Cách tính lãi suất vay ngân hàng vốn được xem như mặc định khi khách hàng chọn dịch vụ vay tại các ngân hàng. Nắm được lãi suất vay vốn giúp bạn có sự cân nhắc về số tiền và thời hạn vay hợp lý. Bài viết sau sẽ giúp bạn biết được cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản và chính xác. Cùng Timo tìm hiểu ngay sau đây.
>> Xem thêm:
- Gửi tiết kiệm tích lũy ngân hàng nào?
- Ngân hàng số là gì? Các ngân hàng số tại Việt Nam uy tín nhất
- Cách mở/tạo tài khoản ngân hàng online
Các cách tính lãi suất cho vay của các ngân hàng hiện nay
Tại các ngân hàng hiện nay, có hai loại lãi suất phổ biến được áp dụng là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất cố định được quy định bởi Ngân hàng Nhà nước, mang lại sự ổn định và không phụ thuộc vào biến động thị trường.
Ngược lại, lãi suất thả nổi thường được sử dụng trong việc cho vay và được xác định bởi biên độ lãi suất, tuân theo quy định của pháp luật. Ngày nay, các ngân hàng thường sử dụng các phương pháp tính lãi suất cho vay như sau:
- Cách 1: Đây là công thức khá phổ biến với các ngân hàng thông qua thu hút khách từ việc tăng lãi suất tiền gửi và cho vay lại với lãi suất cao hơn.
- Cách 2: Phương pháp này mang theo rủi ro cao vì ngân hàng có thể điều chỉnh lãi suất tiết kiệm và áp dụng cho khoản vay.
- Cách 3: Công thức này khá khách quan và công bằng cách lấy trung bình cộng của lãi suất từ 4 ngân hàng lớn nhất. Thể hiện được thực trạng kinh tế thị trường tại thời điểm đó. Tuy nhiên, cách này lại ít được các ngân hàng lựa chọn, trừ một vài trường hợp nhất định.
Vì vậy, khi bạn bắt đầu thực hiện vay tiền tại ngân hàng, bạn cần nên lưu ý kỹ về các điều khoản liên quan đến lãi suất, kỳ hạn vay và lãi suất chậm trả,… để việc vay ngân hàng thuận lợi và tránh mất tiền oan. Tìm hiểu thêm: Các loại lãi suất vay vốn ngân hàng hiện nay
>> Tham khảo:
- Vay tiền qua thẻ tín dụng được không?
- Cách tiết kiệm tiền của người Nhật
- Quản lý tài chính cá nhân là gì?
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng chính xác nhất
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần
Cách tính lãi này dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc mà bạn đã trả trong những tháng trước đó và số tiền lãi bạn phải trả sẽ giảm dần, song song đó số dư nợ cũng sẽ giảm dần.
Công thức tính lãi suất theo tháng theo dư nợ giảm dần được tính như sau:
Ví dụ: Bạn vay 50 triệu đồng, thời hạn trong 12 tháng (1 năm) với mức lãi suất 12%/ năm
- Tiền gốc trả hàng tháng = 50 triệu/12 ~ 4.1 triệu
- Tiền lãi tháng đầu = (50 triệu * 12%)/12 = 500.000 VNĐ
- Tiền lãi tháng thứ 2 = (50 triệu - 4.1 triệu)*12%/12 ~ 458.000 VNĐ
- Các tháng tiếp theo tiếp tục được tính như vậy đến khi trả hết nợ
Bạn có thể tham khảo bảng tính lãi suất vay vốn ngân hàng theo dư nợ giảm dần bên dưới đây:
STT
KỲ TRẢ NỢ
SỐ GỐC CÒN LẠI
GỐC
LÃI
TỔNG TIỀN
0
01/01/2024
0
0
0
0
1
01/02/2024
45,833,333
4,166,667
500,000
4,666,667
2
01/03/2024
41,666,666
4,166,667
458,334
4,625,001
3
01/04/2024
37,499,999
4,166,667
416,667
4,583,334
4
01/05/2024
33,333,332
4,166,667
375,000
4,541,667
5
01/06/2024
29,166,665
4,166,667
333,334
4,500,001
6
01/07/2024
24,999,998
4,166,667
291,667
4,458,334
7
01/08/2024
20,833,331
4,166,667
250,000
4,416,667
8
01/09/2024
16,666,664
4,166,667
208,334
4,375,001
9
01/10/2024
12,499,997
4,166,667
166,667
4,333,334
10
01/11/2024
8,333,330
4,166,667
125,000
4,291,667
11
01/12/2024
4,166,663
4,166,667
83,334
4,250,001
12
01/01/2025
0
4,166,667
41,667
4,208,334
TỔNG CỘNG
50,000,000
3,250,004
53,250,008
Xem thêm:
- So sánh lãi suất vay ngân hàng cập nhật mới nhấtưu đãi năm 2024
- Tín dụng ngân hàng là gì?
- Ưu đãi đặc quyền áp dụng cho khách hàng Timo Signature, xem tại đây
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng trên dư nợ ban đầu
Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đâu là cách tính lãi suất vay theo tháng trên dư nợ ban đầu không có sự thay đổi mỗi tháng. Nghĩa là, mặc dù tiền gốc có giảm mỗi tháng nhưng lãi suất luôn cố định đến khi trả hết khoản vay
Công thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầu:
Ví dụ: Bạn vay 50.000.000đ, thời hạn 12 tháng. Trong suốt 12 tháng, lãi luôn được tính trên số tiền nợ gốc 50.000.000đ.
- Lãi suất = số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng = 50.000.000 đồng x 12%/12= 500.000 đồng.
Tìm hiểu thêm: Công cụ tính lãi vay ngân hàng nhanh và chính xác nhất
Bạn có thể tham khảo bảng tính lãi suất vay vốn ngân hàng theo dư nợ ban đầu bên dưới đây:
STT
KỲ TRẢ NỢ
SỐ GỐC CÒN LẠI
GỐC
LÃI
TỔNG TIỀN
0
01/01/2024
50,000,000
0
0
0
1
01/02/2024
50,000,000
0
500,000
500,000
2
01/03/2024
50,000,000
0
500,000
500,000
3
01/04/2024
50,000,000
0
500,000
500,000
4
01/05/2024
50,000,000
0
500,000
500,000
5
01/06/2024
50,000,000
0
500,000
500,000
6
01/07/2024
50,000,000
0
500,000
500,000
7
01/08/2024
50,000,000
0
500,000
500,000
8
01/09/2024
50,000,000
0
500,000
500,000
9
01/10/2024
50,000,000
0
500,000
500,000
10
01/11/2024
50,000,000
0
500,000
500,000
11
01/12/2024
50,000,000
0
500,000
500,000
12
01/01/2025
50,000,000
50,000,000
500,000
50,500,000
TỔNG CỘNG
50,000,000
6,000,000
56,000,000
Nên chọn cách tính lãi suất vay ngân hàng nào lợi nhất?
Tùy vào nhu cầu sử dụng nào để chọn hình thức tính lãi suất vay ngân hàng phù hợp. Vì từng cách tính lãi suất vay đều có ưu điểm và hạn chế riêng.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ gốc giảm dần thường được áp dụng cho nhu cầu vay tiêu dùng, vay sản xuất kinh doanh với hình thức là thế chấp tài sản. Trong khi cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đầu không được khuyến khích cho những khoản vay như vay tiêu dùng thế chấp.
Tìm hiểu thêm: Cách tính lãi suất ngân hàng chính xác nhất
Cách tính lãi suất vay ngân hàng Online nhanh chóng
Dưới đây là 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng Online tiện lợi và thông minh:
Công cụ tính lãi suất vay ngân hàng Online
Để tính toán nhanh chóng và chính xác hơn, bạn có thể sử dụng công cụ tính lãi suất vay online của các ngân hàng hoặc các trang web tài chính.
Tham khảo cách sử dụng công cụ tính lãi suất online từ Ngân hàng số Timo như sau.
Bước 1: Bạn truy cập công cụ tính lãi suất vay của Timo.
Bước 2: Nhập các thông tin gồm số tiền gửi, lãi suất gửi, kỳ hạn gửi.
Bước 3: Bấm Xem kết quả.
Công cụ tính toán này cho phép bạn nhập mức lãi vay ngân hàng, số tiền và hạn mức vay bất kỳ. Sau đó trả về kết quả số lãi bạn phải trả theo từng thời điểm.
Bên cạnh công cụ tính lãi suất tiết kiệm, các bạn cũng có thể sử dụng Công cụ tính lãi suất tiết kiệm để đánh giá khoản tiết kiệm.
>> Xem thêm: Tại sao tôi nên dùng ngân hàng số Timo?
Ứng dụng/App tính lãi suất vay ngân hàng tiện lợi trên điện thoại
Hiện nay có rất nhiều các ứng dụng trên điện thoại hỗ trợ cho việc tính toán lãi suất vay. Bạn chỉ cần tải app về, sau đó nhập các thông số liên quan khoản vay như số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất vay, loại hình vay. Hệ thống của ứng dụng sẽ tính toán và báo chính xác số tiền lãi tương ứng để bạn được biết.
Lãi suất cho vay theo quy định của ngân hàng Nhà nước Việt Nam hiện nay là bao nhiêu?
Căn cứ Quyết định 1813/QĐ-NHHN năm 2022 thì mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam theo quy định như sau:
Mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam theo quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 như sau:
- Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (trừ Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô) áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 5,5%/năm.
- Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 6,5%/năm.
Lãi suất cho vay vốn ngân hàng được tính như thế nào? (Nguồn: Internet)
Những lưu ý khi vay vốn ngân hàng để lãi suất tốt nhất
Giảm thiểu chi phí lãi suất đang là ưu tiên hàng đầu của khách hàng khi muốn vay vốn tại các ngân hàng. Để đảm bảo mức lãi suất thấp nhất, khách hàng cần lưu ý các điểm sau:
- Hồ sơ trung thực, đầy đủ, chính xác: Việc chuẩn bị hồ sơ rõ ràng và minh bạch giúp ngân hàng thẩm định khoản vay một cách nhanh chóng. Thông tin minh bạch trong hồ sơ giúp xây dựng niềm tin từ phía các ngân hàng, có thể dẫn đến việc xem xét giảm lãi suất vay xuống mức thấp nhất.
- Lịch sử tín dụng tích cực: Thanh toán đúng hẹn và đầy đủ các khoản vay trước đó cũng như tránh nợ xấu sẽ nâng cao điểm tín dụng, một yếu tố quan trọng để đạt được lãi suất vay thấp.
- Thu xếp khoản vay ngắn hạn, có tài sản đảm bảo và số tiền vay nhỏ: Khoản vay có thời hạn ngắn, có tài sản đảm bảo và mức vay nhỏ thường có lãi suất thấp hơn. Ngược lại, vay lớn, thời gian dài và không có tài sản thế chấp thường đi kèm với lãi suất cao.
- Tìm hiểu chính sách ưu đãi: Nắm vững chính sách tín dụng ưu đãi của các ngân hàng bằng cách tham khảo ý kiến của chuyên viên tín dụng. Điều này giúp bạn đánh giá xem có khả năng nhận được chính sách vay vốn ưu đãi hay không, từ đó chuẩn bị hồ sơ theo hướng dẫn và tối ưu hóa cơ hội giảm lãi suất.
Bài viết trên đã chia sẻ đến bạn các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất vay ngân hàng. Khi lựa chọn khoản vay, bạn nên tìm hiểu kỹ về các điều khoản và mức lãi suất của từng sản phẩm tài chính để có thể đưa ra quyết định đúng đắn. Theo dõi ngân hàng số Timo để cập nhật thêm các tin tức về tài chính - ngân hàng mới nhất nhé!
—————————————————————————————————————————
GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG SỐ TIMO
Timo là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam, được đảm bảo và đồng phát triển bởi Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank). Timo hoạt động dựa trên ứng dụng điện thoại/website, cho phép người dùng thực hiện hầu hết các giao dịch như mở tài khoản, gửi tiết kiệm, chuyển tiền,… như tại một ngân hàng thông thường theo hình thức trực tuyến và miễn phí hoàn toàn, không phí ẩn.
Timo đã nhận được nhiều giải thưởng uy tín, bao gồm:
- Giải thưởng “Ngân hàng kỹ thuật số phát triển nhanh nhất” do THE GLOBAL ECONOMICS trao tặng trong 2 năm liền.
- TOP 8 ngân hàng số uy tín tại Châu Á năm 2021 do Tạp chí PaySpace và Seasia bầu chọn.
- Vinh danh là “Ngân hàng tiên phong kết nối cộng đồng và phát triển bền vững” tại Lễ trao giải Rồng Vàng 2022.
THÔNG TIN LIÊN HỆ
Hotline: 1800 6788
Email: [email protected]
Địa chỉ:
- Timo Hangout TP.HCM: 258 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3
- Timo Hangout Hà Nội: 318 Phố Huế, Phường Phố Huế, Quận Hai Bà Trưng
- Timo Hangout Đà Nẵng: 23 Nguyễn Văn Linh, Phường Bình Hiên, Quận Hải Châu
- Timo Hangout Cần Thơ: 79A Trần Phú, Phường Cái Khế, Quận Ninh Kiều, Cần Thơ
THEO DÕI NGÂN HÀNG SỐ TIMO
- Fanpage: https://www.facebook.com/yourtimo
- Youtube: https://www.youtube.com/@timodigitalbank8356
- Linkedin: https://www.linkedin.com/company/timo-digital-bank/
- Tiktok: https://www.tiktok.com/@timodigitalbank
