Lãi suất kép là gì?
Lãi suất kép là tái đầu tư số tiền lãi vừa nhận được. Cụ thể, số tiền lãi khi nhận sẽ được cộng dồn vào số tiền gốc ban đầu để tiếp tục chu kỳ đầu tư mới. Khi lãi phát sinh cộng dồn vào tiền vốn càng nhiều thì lãi của chu kỳ sau càng cao. Như vậy, sự bổ sung tiền lãi vào số vốn ban đầu được gọi là nhập vốn hoặc lãi kép.
Lợi ích của lãi kép
Từ các công thức tính lãi kép trên, chúng ta có thể dễ dàng nhận thấy, lãi suất, số tiền gốc, tần suất và thời gian là các yếu tố góp phần tạo nên lợi ích của lãi kép cho nhà đầu tư. Cụ thể:
Lãi suất: Lãi suất ngày càng cao, số tiền lãi có thể nhận được sẽ càng lớn. Mà bản chất của lãi suất kép là hình thức tái đầu tư số tiền lãi đã nhận được (bằng việc cộng dồn vào tiền vốn) nên tiền lãi càng cao thì tiền lời cũng sẽ tăng trưởng càng lớn ở những kỳ gửi tiếp theo.
Số tiền gốc: Đây là một trong những yếu tố tương đối quan trọng ban đầu trong chu kỳ của lãi suất kép. Tiền gốc nếu càng lớn, tiền lãi tại các giai đoạn gửi tiếp theo sẽ càng cao hơn.
Tần suất: Đây là những mốc thời gian mà tiền lãi sẽ được gộp vào phần tiền gốc. Có thể hằng ngày, hằng tháng, hoặc hằng quý hay hằng năm. Số tiền lãi sẽ tăng dần đều đặn nếu tần suất được lặp lại liên tục, từ đó mang lại nguồn lợi nhuận cực lớn trong tương lai.
- Thời gian: Đây là yếu tố quan trọng và có ảnh hưởng lớn nhất đến lợi ích của lãi kép. Với ví dụ cơ bản trên, các bạn sẽ thấy số tiền lãi kép mang lại hoàn toàn không quá chênh lệch nhiều so với lãi đơn. Nhưng khi bạn tận dụng hình thức lãi kép một cách thật nghiêm túc, đều đặn tiết kiệm trong vòng 10, 20, 30 năm,... thì từ một số vốn nhỏ, tài sản của các bạn sẽ có thể tăng lên thành một con số khủng khiếp.
Sức mạnh của lãi kép trong đầu tư và tiết kiệm
Khái niệm lãi suất kép nghe qua cũng có vẻ tương đối bình thường, nhưng trên thực tế, khi tận dụng triệt để được lãi suất kép, qua vài năm đầu sẽ không thấy có gì tương đối khác biệt.
Tuy nhiên nếu như các bạn kiên nhẫn và có kỷ luật trong việc tiến hành tiết kiệm, thì sau khoảng từ 20, 30 năm, số tài sản sinh ra sẽ lớn lên một cách bất ngờ.
Thời gian đầu tư ngày càng dài thì số tiền lãi nhận được sẽ càng nhiều, kể cả khi lãi suất không thực sự quá cao hay số tiền ban đầu không quá lớn nhưng chính thời gian sẽ làm biến đổi toàn bộ khối tài sản của bạn và khiến nó trở nên nhiều hơn bất ngờ.
Chính vì vậy, các bạn nên bắt đầu tiết kiệm và đầu tư sớm nhất khi có thể để vận dụng được tối đa sức mạnh của hình thức lãi suất kép.
Đối với hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng hay hình thức đầu tư chứng khoán thì lãi suất kép đều ẩn chứa một sức mạnh vô cùng lớn. Nếu các bạn biết tận dụng tối đa lãi kép, thì việc đầu tư lâu dài, đều đặn sẽ giúp mức lãi suất trong tương lai mà các bạn nhận sẽ là vô cùng lớn.
Vì vậy, các bạn hãy lên kế hoạch để thực hiện việc đầu tư và tiết kiệm ngay từ sớm để có thể nhận được các khoản lợi nhuận tốt nhất từ lãi suất kép.
So sánh lãi suất kép và lãi suất đơn
Khái niệm lãi suất đơn và lãi suất kép là hai cụm từ khá quen thuộc thường được nhắc đến trong những lĩnh vực đầu tư và tài chính. Cùng tham khảo các thông tin sau đây để biết điểm giống và khác nhau của hai hình thức này nhé.
Giống nhau
Hai cách tính lãi suất này đều được tính toán dựa trên khoản đầu tư hoặc một khoản vay nào đó.
Nó đều được tính toán dựa trên số tiền gốc gửi vào hoặc đầu tư ban đầu. Đồng thời, lãi suất kép là tiền lãi trên tiền lãi. Nó sẽ được tính trên số tiền gốc cũng như tiền lãi của kỳ trước cộng gộp.
Khác nhau
Mỗi cách tính sẽ mang một ý nghĩa, công thức cũng như lợi ích riêng biệt. Đối với các khoản vay như trả góp, hoặc mua xe, vay thế chấp,… thường sẽ sử dụng lãi đơn. Trong khi những khoản lãi như gửi tiết kiệm thường sẽ sử dụng lãi kép.
Thông qua bảng so sánh bên dưới đây, cácc bạn sẽ có thể nhận thấy điểm khác nhau giữa hình thức lãi suất đơn và lãi suất kép.
Tiêu chíLãi suất đơnLãi suất kép
Khái niệm Là hình thức lãi suất được tính toán dựa trên toàn bộ số tiền gốc ban đầu trong một thời gian cố định. Là phần lãi suất được tính toán dựa trên số tiền gốc được cộng dồn với số tiền lãi đã thu được từ các thời kỳ trước. Số tiền trả lãi Mức lợi tức thấp Mức lợi tức cao Số tiền gốc Số tiền gốc không có sự thay đổi. Số tiền gốc luôn thay đổi liên tục trong toàn bộ chu kỳ vay/gửi. Tính lãi Tiền lãi sẽ được tính dựa trên số tiền gốc. Tiền lãi sẽ được tính trên số tiền gốc cộng dồng với tiền lãi tích lũy. Sự phát triển Mức tăng trưởng đồng đều Tăng trưởng nhanh hơn khi vào chu kỳ mới. Công thức tínhLãi suất đơn = P × i × n
Trong đó:
P: Số tiền vốn gốc
i: Lãi suất trong mỗi năm (%)
n: Thời hạn của khoản vay/gửi. Thường sẽ được tính bằng năm.
Lãi kép = ( P ( 1+i )^n) - P
Trong đó:
P: Số tiền vốn gốc
i: Lãi suất trong mỗi năm (%)
n: Số kỳ tính lãi kép trong vòng 1 năm
Công thức tính lãi kép
Công thức tính lãi kép cơ bản
Nhà đầu tư có thể dễ dàng tính được lãi suất kép của mình thông qua công thức cơ bản sau:
Trong đó:
A = FV (Future Value - giá trị trong tương lai): Số tiền bạn nhận được trong tương lai
P = PV (Present Value - giá trị trong hiện tại): Số tiền gốc bạn đầu tư ban đầu
r: Lãi suất hằng năm
n: Số chu kỳ của lãi kép
Ví dụ: Bạn đang có 100 triệu VNĐ và muốn gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất kép. Giả sử mức lãi suất kép tại thời điểm đó là 7%/năm. Sau 5 năm, số tiền có thể nhận được tính như sau:
A = 100.000.000 x (1 + 7%)^5 = 140255173.07 VNĐ (Số tiền này bao gồm cả vốn lẫn lãi).
Như vậy, số tiền cả gốc và lãi có thể nhận được sau 5 năm là khoảng 140 triệu VNĐ.
Công thức tính lãi kép theo năm
Nhà đầu tư có thể dễ dàng tính được lãi suất kép của mình thông qua công thức cơ bản sau:
Trong đó:
A: Số tiền nhận được trong tương lai
P: Số tiền gốc bỏ ra để đầu tư ban đầu
r: Lãi suất hằng năm
n: Số chu kỳ thực hiện trong 1 năm
t là số năm gửi lãi kép
Ví dụ: Bạn đang có 100 triệu VNĐ và muốn gửi tiết kiệm ngân hàng, được nhập gốc hàng quý với lãi suất 5%/năm. Sau 5 năm, số tiền có thể nhận được tính như sau:
A = 100.000.000 * (1 + 5%/ 4)^(4*5) = 128.203.723 triệu VNĐ
Như vậy, số tiền cả gốc và lãi có thể nhận được sau 5 năm là khoảng 128 triệu VNĐ.
Công thức tính lãi kép theo tháng
Nhà đầu tư có thể dễ dàng tính được lãi suất kép của mình thông qua công thức cơ bản sau:
Trong đó:
A = FV (Future Value - giá trị trong tương lai): Số tiền bạn nhận được trong tương lai.
P = PV (Present Value - giá trị trong hiện tại): Số tiền gốc bạn đầu tư ban đầu.
r: Lãi suất hằng năm
n: Số chu kỳ của lãi kép.
Ví dụ: Tính lãi suất kép hàng tháng với 100 triệu VNĐ, lãi suất là 5%/ năm. Sau 5 năm, số tiền có thể nhận được tính như sau:
A = 100.000.000 x (1 + 5%/12)^(12x5) = 128.335.893 VNĐ
Như vậy, số tiền cả gốc và lãi có thể nhận được sau 5 năm là khoảng 128 triệu VNĐ.
Công cụ tính lãi kép Online miễn phí
Giới thiệu công cụ
Tikop - Công cụ hỗ trợ tính toán tiền gửi tiết kiệm, lợi nhuận đầu tư dự kiến nhận được trong tương lai dựa trên số tiền tiết kiệm, đầu tư ban đầu và lãi suất dự kiến hoàn toàn miễn phí
Hướng dẫn sử dụng công cụ
Bước 1: Khoản tiền ban đầu
Số tiền gốc ban đầu (VNĐ): Số tiền ban đầu bạn tiết kiệm/ đầu tư
Ngày gửi tiền: Ngày bạn bắt đầu gửi tiền
Ngày rút tiền: Ngày dự kiến nhận tiền
Bước 2: Khoản đóng góp
Định kỳ gửi: Kỳ hạn bổ sung tiền gốc
Số tiền gửi mỗi kỳ: Số tiền bạn định thêm vào tiền gốc
Bước 3: Mức lãi suất
Lãi suất kép: Lãi suất dự kiến theo kỳ hạn gửi của bạn
Thuế TNCN: Nếu có
Lợi ích khi sử dụng lãi kép
Một số lợi ích khi sử dụng lãi kép:
Tăng trưởng tài sản: So với lãi suất đơn, lãi suất kép là phương pháp giúp người gửi tiết kiệm có số tiền lãi cao hơn.
Thời gian: Lãi suất kép phù hợp với những người có khoản tiền nhàn rỗi mà muốn đầu tư dài hạn.
Hạn chế lạm phát: Lãi suất kép giúp người gửi tiết kiệm hạn chế lạm phát. Khi lãi suất của bạn vượt qua mức tăng trưởng giá cả, giá trị thực của tài sản sẽ tăng lên theo thời gian.
>> Xem thêm So sánh lãi suất kép và lãi suất đơn tại đây.
Cách đầu tư và tiết kiệm với lãi suất kép hiệu quả
Để việc có thể ứng dụng được lãi suất kép một cách hiệu quả, mang lại nguồn lợi nhuận cao, các bạn nên áp dụng theo những nguyên tắc sau đây:
Luôn hiểu rõ và nắm chắc ngân sách của bản thân
Quản lý tài chính và chi tiêu cá nhân một cách hợp lý sẽ giúp các bạn có thể nắm rõ được dòng tiền của mình trong tương lai. Từ đó, bạn cũng sẽ dễ dàng định hình được kế hoạch một cách hoàn chỉnh khi đưa ra một dự định tương lai.
Đặc biệt, nếu các bạn gặp phải rủi ro thì sẽ luôn có sẵn đối sách để giải quyết kịp thời, giảm bớt mức thiệt hại ít nhất có thể.
Lựa chọn kỳ hạn gửi phù hợp với khả năng tài chính cá nhân
Đối với hình thức gửi tiết kiệm tại ngân hàng để tiền có thể sinh lời, các bạn sẽ cần phải cân nhắc cũng như tiến hành lựa chọn một cách kỹ lưỡng về kỳ hạn phù hợp.
Đối với việc áp dụng hình thức lãi suất kép, các bạn nên lựa chọn mức kỳ hạn dài vì số tiền của bạn sẽ được tối ưu một cách hiệu quả hơn.
Lựa chọn mức lãi suất cao
Một trong các quy tắc để tận dụng lãi suất kép hiệu quả đó là đầu tư thường xuyên và lựa chọn đúng mức lãi cao. Như vậy, việc tái đầu tư liên tục sẽ có thể giúp số tiền vốn được sinh lời tốt hơn.
Bạn cần phải kiên định và trang bị đầy đủ kiến thức về phân tích thị trường hoặc tham khảo thật nhiều thông tin để chọn ra được kênh đầu tư phù hợp. Hiện nay, Tikop đang có mức lãi suất thuộc hàng top trên thị trường dao động từ 6.0 - 9.0%/năm tùy theo kỳ hạn bạn lựa chọn gửi.
Một số lời khuyên khi dùng lãi suất kép
Nên đầu tư hoặc tiết kiệm đều đặn
Thời gian để áp dụng lãi kép đóng vai trò cực kỳ quan trọng trong việc sinh lời. Nếu kiên trì thực hiện việc tái nhập cả gốc và lãi liên tục, không ngắt quãng, thì tổng tiền ở những kỳ hạn tiếp theo sẽ tăng lên, đồng thời số tiền lãi sẽ tăng lên nhiều hơn.
Nên tiết kiệm đều đặn và cố gắng không dùng đến khoản tiền đã gửi vào bởi lãi kép sẽ chỉ có tác dụng khi các bạn để cho khoản tiền gửi của mình có cơ hội được sinh sôi.
Có thể lúc đầu các bạn sẽ không thể thấy rõ được kết quả nhưng hãy cứ cố gắng kiên trì vì tác dụng của lãi suất kép sẽ chỉ thấy được với các khoản tiết kiệm theo hình thức dài hạn.
>> Xem thêm Top 11 kênh đầu tư tài chính online phổ biến nhất 2023
Chọn mức lãi suất hợp lý
Chọn kênh tích lũy có lãi suất cao cũng yếu tố vô cùng quan trọng nếu các bạn muốn tài sản của mình có thể tăng lên một cách nhanh chóng.
Hiện nay, tại các ngân hàng đã điều chỉnh mức lãi suất tăng cao lên, thậm chí, các bạn còn có thể gửi tiền tích lũy không kỳ hạn tại Tikop để có thể được hưởng mức lãi suất lên đến 6%/năm.
Tích lũy thời gian lâu dài
Quy tắc bất thành văn của hình thức lãi suất kép là sự kiên nhẫn đầu tư trong thời gian dài hạn. Thời gian đầu tư càng lâu thì số tiền cả gốc lẫn lãi thu lại sẽ ngày càng nhiều.
Do đó, để có thể tận dụng được sức mạnh của lãi suất kép thì các bạn nên bắt đầu lên kế hoạch đầu tư và tiết kiệm ngay từ bây giờ, cho dù bạn đang bao nhiêu tuổi.
Chỉ cần một số tiền nhỏ và kiên trì với việc tích lũy, thì lãi kép sẽ mang đến hiệu quả như một phép màu giúp nhân số tiền tiết kiệm nhỏ của bạn lên thành nhiều lần sau một khoảng thời gian.
Tránh việc rút tiền về trước hạn
Việc rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn có thể mang đến một số rủi ro. Đồng thời lãi suất của khoản tiền đã gửi sẽ không được tính như lúc ban đầu. Mà sẽ áp dụng gói mức lãi suất không kỳ hạn vô cùng thấp. Vì thế hạn chế rút tiền trước thời hạn để đảm bảo lợi nhuận thu về.
Ứng dụng lãi suất kép trong đầu tư và tích lũy
Để có thể tận dụng được lãi suất kép mang đến hiệu quả tối đa trong việc đầu tư và tích lũy thì các bạn có thể tham khảo các nội dung sau đây.
Tiết kiệm trong dài hạn
Hiện nay có rất nhiều các kênh tiết kiệm, tích lũy với những mức lãi suất khác nhau cho các bạn lựa chọn. Tuy nhiên sẽ không phải sản phẩm nào cũng sẽ mang lại mức lãi suất mong muốn với một số vốn linh động.
Lúc này, các loại ứng dụng tài chính trong lĩnh vực quản lý tài sản sẽ dành cho người dùng cá nhân là một trong những lựa chọn không tồi.
Đầu tư chứng khoán
Lãi suất kép trong đầu tư chứng khoán sinh ra từ các hoạt động tái đầu tư lãi. Khi đầu tư bắt đầu có lời, bạn sẽ tiếp tục sử dụng số tiền lãi này để tiến hành đầu tư kế tiếp.
Khi cổ phiếu đã đạt được giá cao, nhà đầu tư sẽ cần phải bán đi và thu lợi nhuận từ phần chênh lệch, khoản lời này sẽ lại tiếp tục gộp với tiền vốn và tái đầu tư vào một danh mục khác để có thể sinh lời.
Có thể thấy, thông qua việc có thể hưởng được mức lãi suất kép thì các nhà đầu tư có thể thu được phần lợi nhuận cao hơn từ một số vốn đầu tư lớn hơn.
Bên cạnh đó, khi được chi trả cổ tức bằng tiền mặt, nhà đầu tư sẽ có thể tiếp tục sử dụng số tiền cổ tức đó để tiếp tục mua cổ phiếu và tái đầu tư để tiếp tục sinh ra lãi suất kép.
Với cổ tức được trả thông qua cổ phiếu, các nhà đầu tư sẽ có thể giữ nguyên, không bán các loại cổ phiếu và tiếp tục tái đầu tư trên các loại cổ phiếu đó để có thể sinh ra lãi suất kép.
Vì hằng năm giá của cổ phiếu cũng sẽ có thể tiếp tục tăng theo giá trị hiện có của cổ phiếu cổ tức cũ.
Đầu tư vàng
Đầu tư vàng có thể sinh ra được lãi suất kép giúp các nhà đầu tư mang lại những khoản lợi nhuận khổng lồ. Lãi suất kép trong việc đầu tư vàng sẽ sinh ra từ các hoạt động tái đầu tư.
Sau khi mua vàng để tiến hành đầu tư, giá vàng sẽ tăng lên là nhà đầu tư đã có được một khoản lợi nhuận nhất định. Sau đó tiếp tục dùng nguồn vốn gốc và lợi nhuận đã thu được tiếp tục đầu tư để sinh lời.
Để áp dụng thành công hình thức lãi suất kép trong đầu tư thì các nhà đầu tư cần phải lưu ý luôn ưu tiên vấn đề bảo toàn vốn, khi đã nhận đủ vốn rồi mới tiếp tục tái đầu tư. Sau khi đã thu hồi đủ vốn thì vẫn nên tiếp tục tái đầu tư quanh vòng liên tục.
Hy vọng với những thông tin về công cụ tính lãi suất kép theo ngày, tháng, năm Online, miễn phí, bạn có thể dễ dàng hơn trong việc tính toán và đưa ra quyết định đầu tư. Theo dõi Tikop để cập nhật các kiến thức tài chính mới nhất nhé!
