Khi sử dụng thẻ tín dụng, rất có thể bạn đã từng nghe đến thuật ngữ “đáo hạn thẻ tín dụng“. Vậy bạn có biết chính xác nghĩa của thuật ngữ này là gì hay không? Hãy cùng ngân hàng số Timo tìm hiểu tổng quan về dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng và những lưu ý khi sử dụng dịch vụ này ngay trong bài viết dưới đây.
Xem thêm: Đáo hạn ngân hàng là gì?
Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?
Đáo hạn thẻ tín dụng (còn gọi là đảo nợ) là một dịch vụ cho phép chủ thẻ tín dụng ứng trước một khoản tiền để trả nợ nếu không thể đáp ứng yêu cầu thanh toán đúng hạn. Các công ty dịch vụ sẽ thực hiện thanh toán dư nợ cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà bạn đang nợ. Việc này giúp bạn tránh bị phạt hoặc đóng phí cho việc không thanh toán đúng thời gian quy định.
Khi ngân hàng cấp lại hạn mức tín dụng cho chủ thẻ, công ty dịch vụ sẽ lấy đi số tiền đã vay ban đầu và thêm một khoản phí đáo hạn từ tài khoản thẻ tín dụng. Thông thường, khoản phí này được xác định dựa trên tỷ lệ phần trăm hoặc một khoản cố định.
>> Đọc thêm: Quá hạn thanh toán thẻ tín dụng 1 ngày có sao không?
Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng chung hoạt động như thế nào?
Dưới đây là quy trình hoạt động chung của dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng:
- Chủ thẻ tín dụng sẽ liên hệ với công ty dịch vụ để yêu cầu vay tiền và cung cấp các thông tin cần thiết như: số thẻ, số dư nợ, khoản tiền vay,… Sau đó, phía dịch vụ sẽ xem xét khả năng vay của chủ thẻ thông qua lịch sử thẻ tín dụng, thu nhập, khả năng thanh toán để quyết định việc cấp vay.
- Khi yêu cầu được chấp thuận, đơn vị cung cấp dịch vụ sẽ nạp một khoản tiền vào tài khoản của chủ thẻ tín dụng. Ngân hàng sẽ tự động tính toán và cắt nợ cho người dùng dịch vụ, xử lý các khoản nợ trên thẻ tín dụng.
- Sau khi ngân hàng cấp lại hạn mức thẻ tín dụng cho chủ thẻ, đơn vị dịch vụ sẽ sử dụng máy POS để quẹt thẻ nhằm thu lại số tiền tạm ứng và phí dịch vụ mà khách hàng phải trả. Thông qua quá trình này, dư nợ thẻ tín dụng sẽ được “thanh toán” bằng cách tạo ra giao dịch mua bán hàng hóa giả.
Như vậy, chủ sở hữu thẻ tín dụng đã có thể gia hạn khoản nợ sang kỳ sau mà không cần phải thanh toán đầy đủ vào thời điểm hiện tại.
Tại sao lại sử dụng máy POS để thanh toán thay vì rút tiền mặt tại ATM?
- Thông thường, khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại các cây ATM, người dùng sẽ phải chịu một khoản phí rút tiền (khoảng 4% số tiền rút). Do đó, việc sử dụng máy POS trong quy trình đáo hạn thẻ tín dụng giúp khách hàng giảm thiểu chi phí này vì chỉ mất một khoản phí nhỏ (từ 1.6% - 2% số tiền rút).
>> Tham khảo: 3 Điều nên làm khi bạn quên thanh toán thẻ tín dụng
Tại sao phải cảnh giác khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng?
Hiện nay, có rất nhiều lời chào mời khách hàng sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng với những lợi ích hấp dẫn như lãi suất thấp, an toàn, thủ tục đơn giản và nhanh chóng,… Tuy nhiên, các chuyên gia tài chính ngân hàng luôn khuyến cáo khách hàng phải đề cao cảnh giác khi sử dụng dịch vụ này và đưa ra những lưu ý quan trọng sau đây:
- Khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, một số đơn vị sẽ yêu cầu bạn cung cấp thông tin bảo mật, gửi lại thẻ và CMND/CCCD của bạn để hoàn tất thanh toán. Điều này có thể khiến thông tin cá nhân của bạn bị đánh cắp và sử dụng với mục đích xấu. Ngoài ra, kẻ xấu có thể đánh cắp mã OTP của bạn để thực hiện các giao dịch gian lận nhằm chiếm đoạt tài sản. Do đó, cẩn trọng trong việc chia sẻ thông tin cá nhân là rất quan trọng.
- Về bản chất, đáo hạn thẻ tín dụng là một hình thức gia hạn nợ “trái phép” nhằm qua mặt ngân hàng và kéo dài thời gian thanh toán nợ sang kỳ sau. Tuy nhiên, việc sử dụng dịch vụ này thường xuyên có thể khiến ngân hàng nghi ngờ và đánh dấu các giao dịch của quý khách là khả nghi. Thậm chí, ngân hàng có thể khóa thẻ của bạn tạm thời để theo dõi một cách nghiêm ngặt hơn. Tình trạng này sẽ ảnh hưởng đến uy tín của bạn với ngân hàng và gây khó khăn cho các giao dịch tương lai.
Đáo hạn thẻ tín dụng giúp chủ thẻ tận dụng lợi ích của việc vay tiền ngắn hạn để giải quyết tình huống tài chính khẩn cấp. Tuy nhiên, chủ thẻ cần thận trọng và cân nhắc trước khi sử dụng dịch vụ này, vì việc không quản lý tài chính cẩn thận có thể dẫn đến tình trạng nợ xấu và mất kiểm soát về tài chính cá nhân.
Cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh để tránh việc sử dụng đáo hạn thẻ tín dụng:
- Lựa chọn thẻ phù hợp và nắm rõ lãi suất thẻ: Trước khi đăng ký mở thẻ tín dụng, hãy xem xét nhu cầu và khả năng tài chính của bạn. Tìm hiểu kỹ về phí và lãi suất áp dụng cho từng loại thẻ, hiểu rõ cách tính lãi suất thẻ tín dụng.
- Tận dụng những ưu đãi từ thẻ tín dụng: Ngân hàng thường liên kết với nhiều đối tác để mang đến ưu đãi cho khách hàng sử dụng thẻ. Hãy tận dụng những ưu đãi này để tiết kiệm chi phí.
- Quản lý chi tiêu có kế hoạch: Hãy lên kế hoạch chi tiêu cụ thể và hiệu quả để tránh nợ tín dụng kéo dài. Bạn có thể phân chia thu nhập theo quy tắc 6 chiếc lọ, 50/30/20,… Nên ưu tiên các khoản chi tiêu thiết yếu trước khi chi tiêu cho sở thích cá nhân.
>> Có thể bạn quan tâm: Nguyên tắc miễn lãi thẻ tín dụng Visa/Mastercard bạn cần biết
Mở thẻ tín dụng Timo VISA ngay hôm nay để tận hưởng tiện ích thanh toán linh hoạt, mua sắm trực tuyến dễ dàng và tích điểm đổi quà hấp dẫn. Đặc biệt, việc đăng ký mở thẻ tín dụng Timo VISA rất đơn giản và tiện lợi, chỉ cần sổ tiết kiệm là bạn có thể đạt được 100% thành công. Hãy khám phá ngay và trải nghiệm những tiện ích tuyệt vời mà thẻ tín dụng Timo VISA mang lại.
