Hiện có rất nhiều hình thức đầu tư khác nhau, tuy nhiên phương án nào sẽ phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn? Trong bài viết dưới đây, Prudential sẽ giúp bạn hiểu rõ bản chất đầu tư là gì và chia sẻ một số kinh nghiệm đầu tư thông minh. Cùng tìm hiểu nhé!
1. Thế nào là đầu tư?
Đầu tư là một hoạt động sử dụng các nguồn lực ở hiện tại (như tài chính, vật chất, lao động, trí tuệ, thời gian…), để đạt được lợi nhuận và lợi ích kinh tế lớn hơn trong tương lai so với nguồn lực đã bỏ ra. Để hiểu rõ về đầu tư là gì, chúng ta cần phân biệt rõ:
Đầu tư không đơn thuần là đánh bạc như nhiều người vẫn nghĩ, bằng cách bỏ ra một số tiền và thu về lợi nhuận cho từng thương vụ. Đây là nhận định hoàn toàn sai lầm, bởi cờ bạc dựa vào rất nhiều yếu tố may rủi, còn đầu tư thì không. Một nhà đầu tư thực sự không phải “ném tiền qua cửa sổ”, mà cần rất nhiều thời gian, kiến thức, kỹ năng, kinh nghiệm đầu tư để đánh giá tiềm năng, lợi ích kinh tế và đo lường rủi ro của một dự án. Tất nhiên, việc phán đoán chính xác là điều không thể, nhưng khi đã trang bị cho mình những kỹ năng cần thiết thì hoàn toàn có khả năng mang về lợi nhuận từ kênh đầu tư đó.
Mặt khác, đầu tư khác hoàn toàn với đầu cơ. Đầu cơ là tận dụng cơ hội của thị trường đi xuống hay kỳ vọng một sự kiện có thể gây biến động giá hoặc tạo sự khan hiếm, nhằm tích lũy số lượng lớn một loại tài sản (như cổ phiếu, tiền tệ, bất động sản, hàng hóa…), sau đó bán lại với giá cao hơn để hưởng lợi từ mức chênh lệch trong thời gian ngắn. Trong khi đó, đầu tư là dựa trên nghiên cứu, phân tích về đối tượng đầu tư, đồng thời đặt kỳ vọng vào sự tăng trưởng lâu bền để tích lũy một loại tài sản trong thời gian dài.
2. Tìm hiểu các hình thức đầu tư phổ biến hiện nay
Bất kỳ hình thức đầu tư tăng sinh lợi nhuận nào cũng luôn đi cùng với rủi ro. Song mức độ rủi ro cao hay thấp, lợi nhuận ít hay nhiều sẽ phụ thuộc vào loại đầu tư mỗi người lựa chọn.
Dưới đây là những kênh đầu tư phổ biến để bạn tham khảo:
2.1. Gửi tiết kiệm ngân hàng
Là hình thức đầu tư phổ biến, phù hợp với những người tiết kiệm để chi tiêu trong ngắn hạn và trung hạn như mua xe, sắm sửa vật dụng… Hay là những người đến tuổi nghỉ hưu, muốn có cuộc sống an nhàn, không phụ thuộc con cháu thì đem tiền gửi ngân hàng để lấy lãi hàng tháng. Mặc dù có mức độ rủi ro và sinh lời tỷ lệ thuận với nhau, nhưng theo kinh nghiệm của các chuyên gia tài chính thì gửi tiết kiệm thông thường sẽ không có khả năng tích lũy tài sản (trừ một số giai đoạn lãi suất tăng nóng, song trường hợp này rất hiếm).
2.2. Vàng và ngoại tệ
Mua vàng và ngoại tệ để tích trữ, đến khi nào thấy giá thị trường cao thì bán ra là một hình thức đầu tư mang lại mức lời “khủng”. Dù vậy, thực chất kênh này cũng chỉ là nơi “trú ẩn” của đồng tiền nên có không ít rủi ro như mất cắp, hụt giá… Bởi tùy thuộc vào sự biến động giá vàng và ngoại tệ trên thị trường mà nhiều trường hợp đến lúc cần bán thì giá lại rất thấp, dẫn đến việc buôn bán bị lỗ. Ngoài ra, nhà đầu tư không nên vì ham rẻ mà mua vàng tại những đơn vị có giá thấp hơn nhiều so với thị trường, vì có thể mua phải vàng non tuổi.
2.3. Bất động sản
Đây được xem là kênh đầu khá hấp dẫn “một vốn bốn lời”, cũng như có đa dạng loại hình cho nhà đầu tư như: đầu tư đất nền, đất thổ cư, chung cư… Tuy nhiên, để đặt chân vào thị trường này bạn cần có số vốn đầu tư lớn, kinh nghiệm lâu năm và nhất là thời gian “theo đuổi” trong dài hạn. Bởi bất động sản không thể nay mua mai bán hay giá bán tăng nhanh đột ngột được, mà cần phải kiên trì tìm thời điểm thích hợp để giao dịch.
2.4. Chứng khoán
Đây là kênh có tính thanh khoản cao, nhiều triển vọng phát triển mà không đòi hỏi nguồn vốn lớn. Nhưng đầu tư chứng khoán đòi hỏi phải có thời gian, kiến thức chuyên môn nhất định để nghiên cứu, phân tích đánh giá, chọn lọc, đặc biệt là sự nhạy bén trước khi quyết định đầu tư. Vì thế, đây không phải là lựa chọn hay cho những người đầu tư không chuyên.
>>> Bài viết cùng chủ đề: Vay margin khi đầu tư chứng khóa có an toàn và lãi nhiều hay không?
2.5. Forex và tiền ảo
Là hình thức đầu tư trên mạng Internet khả năng thanh khoản cao, giao dịch linh hoạt và có thể mang lại số tiền ‘khủng’ cho nhà đầu tư trong thời gian ngắn. Song, mức sinh lợi cao đồng nghĩa rủi ro cũng cao hơn các hình thức khác. Đặc biệt tiềm ẩn nhiều nguy cơ lừa đảo tài chính, bởi tại Việt Nam, luật pháp chưa quy định về số lượng các sàn giao dịch ngoại hối này, nhưng có nhiều sàn Forex đã ra đời hàng loạt và không được quản lý chặt chẽ.
2.6. Tham gia bảo hiểm nhân thọ có kết hợp đầu tư
Đầu tư ủy thác thông qua bảo hiểm nhân thọ được đánh giá cao là kênh đầu tư giúp hạn chế tối đa tổn thất có thể xảy ra cho bạn và gia đình. Với những ưu điểm vượt trội như bảo vệ rủi ro, bảo vệ tài chính, tích lũy tài sản an toàn, hiệu quả mà không tốn nhiều thời gian, công sức bởi việc quản lý đầu tư đã do các chuyên gia tài chính có chuyên môn của công ty quỹ đảm nhận. Chính vì thế, tham gia bảo hiểm kết hợp đầu tư tài chính được dự báo sẽ trở thành một xu thế được ưa chuộng của nhiều người trong tương lai.
3. Nếu không có kinh nghiệm đầu tư, hãy đồng hành cùng chuyên gia
Song song với tự đầu tư, hình thức đầu tư qua quỹ mở là xu hướng mới được nhiều người ưa chuộng, thích hợp với những nhà đầu tư mới bắt đầu. Theo đó, tiền của bạn sẽ được gộp chung với các nhà đầu tư khác và được quản lý một một chuyên gia tài chính chuyên nghiệp. Họ sẽ thay bạn mua - bán và kiểm soát tính rủi ro của các khoản đầu tư.
Đặc biệt, việc tham gia vào các gói bảo hiểm liên kết đầu tư là cách giúp bạn vừa tích lũy tài chính hiệu quả , vừa được bảo vệ tài chính toàn diện trước nhiều rủi ro trong cuộc sống. Hiện nay, ngoài các gói bảo hiểm nhân thọ bảo vệ sức khỏe, tích lũy giáo dục, Prudential còn có sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị PRU - Đầu Tư Linh Hoạt, mang đến cho bạn cơ hội gia tăng tài sản tích lũy qua các hoạt động đầu tư.
Với PRU - Đầu Tư Linh Hoạt, bạn sẽ có cơ hội đầu tư và gia tăng tài sản hiệu quả với 06 quỹ PRUlink đa dạng, được thiết kế các mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau giúp đáp ứng nhu cầu của khách hàng tại từng thời điểm (tăng lợi nhuận cao hay tăng thu nhập - bảo vệ vốn). Song hành với quyền lợi đầu tư, sản phẩm còn mang lại nhiều quyền lợi gia tăng bảo vệ tài chính gia đình, đảm bảo ứng biến kịp thời trước những rủi ro bất ngờ như tai nạn, bệnh hiểm nghèo, nằm viện hoặc phẫu thuật.
> Tham khảo thêm về sản phẩm TẠI ĐÂY.
Tựu trung, thời cơ sẽ không chờ đợi bạn đến mà phải tự mình nắm bắt cơ hội, nhưng, tùy vào mức độ kinh nghiệm và kế hoạch tài chính, bạn nên đo lường thời gian và nguồn lực mình có cho việc quản lý. Hy vọng những thông tin trên đã giúp bạn có cái nhìn đúng đắn về đầu tư là gì và trang bị cho mình những kiến thức hữu ích. Để được tư vấn thêm về hình thức đầu tư an toàn qua Quỹ mở liên kết bảo hiểm, hãy liên hệ với chuyên viên Prudential!
