Ngày nay, việc đầu tư tài chính đang trở thành một xu hướng phổ biến không chỉ ở các doanh nghiệp mà còn được rất nhiều cá nhân quan tâm. Tuy nhiên, đối với những người mới bắt đầu tham gia vào lĩnh vực này sẽ gặp nhiều khó khăn trong việc tìm hiểu và lựa chọn các kênh đầu tư tài chính cá nhân phù hợp.
Để giúp bạn nắm bắt thông tin và có cái nhìn tổng quát về lĩnh vực đầu tư tài chính, bài viết này sẽ giới thiệu về các kênh đầu tư tài chính thông minh và hiệu quả nhất hiện nay. Bằng cách nắm vững kiến thức về các hình thức đầu tư sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư phù hợp với mục tiêu và nguyện vọng của mình.
Lý do bạn nên đầu tư tài chính càng sớm càng tốt
Đầu tư tài chính ngay khi còn trẻ sẽ giúp bạn nâng cao chất lượng cuộc sống và góp phần xây dựng tương lai vững vàng hơn. Dưới đây là những lý do bạn nên đầu tư tài chính ngay bây giờ.
1. Lợi ích của lãi kép
Lãi kép là hiện tượng lãi suất được tính trên cả gốc và lãi đã tích lũy trước đó. Nếu số năm đầu tư càng dài thì lãi kép sẽ càng cao, giúp gia tăng tài sản của bạn nhanh chóng.
2. Giảm thiểu rủi ro
Đầu tư sớm giúp bạn có thời gian học hỏi, tích lũy kinh nghiệm để phân bổ và điều chỉnh danh mục đầu tư sao cho phù hợp. Khi đầu tư dài hạn, bạn có cơ hội giảm thiểu rủi ro thông qua việc đa dạng hoá đầu tư và tận dụng những biến động của thị trường để sinh lời hiệu quả.
3. Xây dựng thói quen chi tiêu hợp lý
Việc bắt đầu đầu tư sớm giúp bạn hình thành thói quen tiết kiệm và chi tiêu thông minh hơn. Bạn sẽ cẩn trọng trong việc quản lý chi tiêu của bản thân và gia đình, góp phần cải thiện chất lượng cuộc sống tốt đẹp hơn.
Đầu tư ngay khi còn trẻ sẽ rèn luyện cho bạn thói quen chi tiêu phù hợp, góp phần xây dựng tài chính vững vàng cho tương lai
4. Chuẩn bị cho tương lai
Đầu tư sớm giúp bạn chuẩn bị tài chính vững vàng để đáp ứng cho các mục tiêu lớn trong tương lai như mua nhà, du lịch, đầu tư vào giáo dục con cái hay nghỉ hưu.
Các kênh đầu tư tài chính cá nhân thông minh và hiệu quả nhất hiện nay
Dưới đây là các kênh đầu tư tài chính cá nhân an toàn và sinh lợi hiệu quả mà bạn có thể tham khảo và đầu tư ngay:
1. Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng
Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng là hình thức bạn sẽ gửi tiền vào một tài khoản tiết kiệm tại ngân hàn và nhận lãi suất từ số tiền gửi này. Tuy nhiên, bạn cần đầu tư dài hạn mới có thể sinh lời.
Hiện nay trên thị trường có các gói gửi tiết kiệm ngân hàng được nhiều người ưa chuộng là gửi tiết kiệm với lãi suất thả nổi, gửi góp, gửi tiết kiệm không kỳ hạn hay có kỳ hạn.
2. Đầu tư quyền sở hữu
Đầu tư quyền sở hữu là kênh đầu tư tài chính mang lợi nhuận cao, nhưng tiềm ẩn nhiều rủi ro đòi hỏi người đầu tư phải có kiến thức và kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực này. Dưới đây là 3 dạng đầu tư quyền sở hữu được nhiều người tham gia nhất hiện nay:
Đầu tư chứng khoán:
Đầu tư chứng khoán là quá trình mua và bán cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ và các công cụ tài chính khác trên thị trường chứng khoán nhằm kiếm lợi nhuận. Ưu điểm của kênh đầu tư tài chính cá nhân này là bạn có thể tận dụng số tiền tiền nhàn rỗi để sinh lời nhanh nếu đầu tư vào đúng thời điểm.
Đầu tư bất động sản:
Là hình thức mua, giữ hoặc bán các loại tài sản bất động sản nhằm mục đích sinh lợi nhuận hoặc tạo ra lưu chuyển tiền tệ. Bất động sản bao gồm đất đai, nhà ở, căn hộ, văn phòng, cửa hàng, nhà xưởng, kho bãi và các loại tài sản khác liên quan đến đất đai.
Tuy nhiên, để đầu tư bất động sản thành công thì bạn phải có nguồn vốn lớn và các mối quan hệ rộng rãi.
Đầu tư bất động sản được nhiều người lựa chọn vì khả năng sinh lời cao
Kinh doanh khởi nghiệp:
Khởi nghiệp kinh doanh được xem là kênh đầu tư tài chính cá nhân khó nhất, không chỉ yêu cầu về số vốn đầu tư lớn, sự am hiểu về thị trường và kinh nghiệm buôn bán, mà còn phụ thuộc rất lớn đến sản phẩm kinh doanh có tiềm năng phát triển hay không.
3. Đầu tư quỹ mở
Là loại hình đầu tư vào một loại quỹ tài chính được quản lý bởi các công ty quản lý quỹ. Quỹ mở cho phép các nhà đầu tư mua và bán chứng chỉ quỹ mỗi ngày dựa trên giá trị tài sản ròng (NAV) của quỹ đó.
NAV được tính bằng cách chia tổng giá trị tài sản của quỹ cho tổng số đơn vị quỹ đang lưu hành.
Đầu tư vào quỹ mở có mức độ rủi ro thấp nhưng đòi hỏi thời gian dài hạn. Tuy nhiên, các nhà đầu tư sẽ có được nguồn lợi nhuận cao nhờ tính thanh khoản cao.
>> Đọc thêm bài viết "Quỹ mở là gì? Có nên đầu tư quỹ mở hay không?" để tìm hiểu chi tiết về hình thức đầu tư này trước khi tham gia nhé!
5 kinh nghiệm đầu tư tài chính cá nhân an toàn, bạn phải ghi nhớ!
Đầu tư tài chính cá nhân an toàn đòi hỏi kiến thức, kỹ năng và sự kiên nhẫn. Dưới đây là một số kinh nghiệm bạn nên ghi nhớ khi bắt đầu quá trình đầu tư:
1. Đánh giá về tài chính của bản thân
Đánh giá tài chính bản thân trước khi tham gia đầu tư là một bước quan trọng để đảm bảo bạn có đủ nguồn lực để đối phó trước những rủi ro có thể xảy ra trong quá trình đầu tư. Nhờ đó, bạn sẽ tránh tình trạng thiếu hụt vốn đầu tư dẫn đến việc phải vay nợ để bù đắp.
Đồng thời, đánh giá tài chính cá nhân giúp bạn định hướng được mục tiêu đầu tư đúng đắn. Bằng cách xác định mục tiêu rõ ràng, bạn sẽ dễ dàng hơn trong việc lựa chọn các kênh đầu tư tài chính phù hợp để đạt được mục tiêu. Đồng thời, bạn cũng có thể đưa ra những quyết định đầu tư thông minh hơn, giúp tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.
2. Đặt mục tiêu cụ thể cho khoản đầu tư
Đây là bước quan trọng giúp bạn định hướng và đưa ra quyết định chính xác trong quá trình đầu tư. Mục tiêu cụ thể sẽ giúp bạn tập trung vào việc lựa chọn các kênh đầu tư tài chính cá nhân phù hợp, đồng thời quản lý và theo dõi hiệu quả đầu tư của mình một cách chính xác hơn.
Việc xác định mục tiêu ngay từ đầu sẽ giúp bạn biết được nên làm gì và đưa ra lựa chọn đầu tư phù hợp
Việc đặt mục tiêu cụ thể giúp bạn xác định được kỳ vọng về lãi suất và thời gian đầu tư. Điều này cho phép bạn lựa chọn các kênh đầu tư phù hợp với mục tiêu của mình, dựa trên độ an toàn, tính thanh khoản và tiềm năng sinh lời.
Các mục tiêu đầu tư cần được chia thành các giai đoạn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, để bạn có thể điều chỉnh chiến lược đầu tư linh hoạt theo thời gian.
Ví dụ: Nếu khả năng chịu rủi ro của bạn cao và lãi trong thời gian ngắn, bạn có thể chọn đầu tư cổ phiếu. Ngược lại, nếu bạn muốn đầu tư an toàn và ổn định, bạn có thể chọn các kênh đầu tư tài chính cá nhân như bất động sản hay trái phiếu.
Ngoài ra, xác định mục tiêu cụ thể giúp bạn định hướng được quy trình đầu tư. Khi đã xác định được mục tiêu đầu tư, bạn sẽ dễ dàng lên kế hoạch chi tiết hơn về việc phân bổ nguồn vốn. Nhờ vậy, bạn có thể kiểm soát tốt hơn quá trình đầu tư, tối ưu hóa lợi nhuận và hạn chế rủi ro.
3. Xây dựng kế hoạch đầu tư chi tiết ngay từ đầu
Một kế hoạch đầu tư chi tiết chính là yếu tố cốt lõi để đảm bảo thành công và giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính trong tương lai.
Bạn nên nghiên cứu kỹ lưỡng về thị trường, các sản phẩm đầu tư cũng như phân tích thông tin về doanh nghiệp, ngành nghề và xu hướng kinh tế. Điều này giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư hợp lý, tránh những sai phạm không mong muốn và đạt được lợi nhuận cao nhất.
Bên cạnh đó, bạn có thể theo dõi và đánh giá hiệu quả đầu tư của mình thông qua việc kiểm soát và điều chỉnh kế hoạch/chiến lược đầu tư kịp thời, phù hợp với tình hình thị trường và điều kiện kinh tế của mình.
Dựa vào một bản kế hoạch đầu tư được xây dựng chi tiết ngay từ đầu sẽ giúp bạn tự tin hơn trong quá trình đầu tư mà không dễ bị lung lay bởi những tin tức, dự đoán không chính xác hay những lời mời gọi đầu tư không minh bạch. Nhờ vậy, bạn có thể kiên định với chiến lược của mình và gia tăng tài chính hiệu quả.
4. Lập kế hoạch chi tiêu hợp lý
Lập kế hoạch chi tiêu hợp lý khi đầu tư tài chính sẽ giúp bạn quản lý tốt nguồn vốn đầu tư, gia tăng tài sản và đạt được mục tiêu tài chính mong muốn.
Lập kế hoạch chi tiết hợp lý giúp bạn quản lý nguồn vốn đầu tư hiệu quả và tránh lãng phí không cần thiết
Đầu tiên, bạn nên chia vốn đầu tư ra thành nhiều phần, đảm bảo cân bằng giữa việc đầu tư và tiết kiệm giữa các sản phẩm đầu tư khác nhau. Đồng thời lưu ý đến việc đầu tư dự phòng, nhằm giảm thiểu rủi ro khi thị trường gặp biến động.
Ngoài ra, bạn cũng nên theo dõi thị trường thường xuyên để cập nhật những thông tin mới nhất về các sản phẩm đầu tư. Điều này giúp bạn đưa ra những quyết định chi tiêu đúng đắn, tránh lãng phí vốn và tối đa hóa lợi nhuận.
Việc lập kế hoạch chi tiêu hợp lý cũng giúp bạn hình thành được thói quen tiết kiệm và quản lý tài chính hiệu quả để tận dụng mọi cơ hội đầu tư một cách thông minh hơn.
5. Biết điểm dừng
Khi đầu tư tài chính cá nhân, ngoài việc xác định thời điểm bắt đầu đầu tư thì việc xác định điểm dừng cũng rất quan trọng !
Điểm dừng đầu tư là thời điểm bạn quyết định dừng lại và thu hồi vốn sau khi xem xét các tiêu chí như: mục tiêu lợi nhuận, mức độ rủi ro hoặc thời gian đầu tư. Việc xác định điểm dừng đúng lúc sẽ giúp bạn hạn chế rủi ro, đồng thời tận dụng cơ hội tối đa hóa lợi nhuận.
Để làm được điều này, bạn cần nắm rõ các nguyên tắc đầu tư, phân tích kỹ lưỡng thị trường và đánh giá khả năng chịu đựng rủi ro của bản thân. Đồng thời, bạn cũng cần linh hoạt trong việc điều chỉnh kế hoạch và điểm dừng đầu tư theo diễn biến của thị trường.
Khi đã xác định được điểm dừng, bạn cần tuân thủ nghiêm ngặt quyết định của mình, không để cảm xúc chi phối trong quá trình đầu tư. Nhiều người thường không chịu được sức ép tâm lý khi thị trường dao động mạnh, dẫn đến việc không kiên định với quyết định ban đầu và cuối cùng phải chịu lỗ.
Cuối cùng, việc biết điểm dừng khi đầu tư còn giúp bạn có thêm thời gian và nguồn lực để tìm kiếm những cơ hội đầu tư mới, tối ưu hóa lợi ích và gia tăng giá trị tài sản nhiều hơn.
PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT: Chủ động linh hoạt cho mọi nhu cầu đầu tư
Prudential hiện có cung cấp sản phẩm PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa hai tính năng là bảo vệ và đầu tư. Hãy cùng tìm hiểu những lý do nổi bật mà sản phẩm này đã thu hút sự quan tâm của rất nhiều khách hàng Việt hiện nay.
Thứ nhất, PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠTbảo vệ tài chính gia đình trước rủi ro tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn
Sản phẩm này Bảo vệ trước các rủi ro cơ bản là tử vong/thương tật toàn bộ và vĩnh viễn. Điều này giúp sẽ giúp bạn và gia đình an tâm tận hưởng cuộc sống hạnh phúc và trọn vẹn.
Bên cạnh đó, để gia tăng bảo vệ tài chính trước những rủi ro về sức khoẻ và tính mạng, bạn cũng có thể cân nhắc tham gia thêm các gói bảo hiểm bổ trợ như
Thứ hai, PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT mang lại cho bạn cơ hội đầu tư và sinh lời hiệu quả cácquỹ PRUlink
Quỹ PRUlink được thiết kế đa dạng với 6 quỹ cho phép bạn chủ động chọn lựa tùy theo mức độ chấp nhận rủi ro của mình bao gồm:
Đặc biệt, bạn có thể linh hoạt rút tiền hoặc hoán đổi quỹ mà không mất bất kỳ chi phí nào.
Thứ ba, các quỹ PRUlink được quản lý bởi các chuyên gia đầu tư giàu kinh nghiệm
Các quỹ PRUlink được quản lý bởi đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm từ Công ty TNHH Quản lý Quỹ Eastspring Investments, Nguồn: Báo cáo thường niên Quỹ liên kết đơn vị 2022
>> Bạn hãy xem thông tin chi tiết về gói bảo hiểm PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT để có cái nhìn rõ hơn về đặc điểm và quyền lợi khi tham gia sản phẩm này nhé!
Tổng kết
Bài viết đã tổng hợp các kênh đầu tư tài chính cá nhân an toàn và hiệu quả mà bạn có thể tham khảo và đưa ra quyết định phù hợp dựa trên mục tiêu và nguyện vọng của mình. Tuy nhiên, việc đầu tư tài chính không chỉ dừng lại ở việc chọn lựa một kênh đầu tư phù hợp mà còn đòi hỏi sự kiên nhẫn, tỉ mỉ và quyết tâm trong quá trình thực hiện.
Nếu bạn vừa có nhu cầu bảo vệ sức khoẻ của mình và vừa tìm kiếm cơ hội đầu tư tài chính hiệu quả, hãy cân nhắc đến các kênh đầu tư "kép", vừa bảo vệ người tham gia vừa có khả năng sinh lời hiệu quả như là bảo hiểm liên kết đầu tư. Nếu bạn còn phân vân trong việc đưa ra lựa chọn, hãy trò chuyện với các chuyên gia giàu kinh nghiệm của Prudential để được tư vấn và hỗ trợ tốt nhất.
