VPBank là một trong những ngân hàng uy tín trên thị trường tài chính Việt Nam. Bên cạnh những gói vay thế chấp, vay tín chấp VPBank cũng là một hình thức tài chính được nhiều khách hàng quan tâm. Vậy vay tín chấp tại ngân hàng VPBank cần điều kiện và thủ tục thế nào? Cùng MFast tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.
Vay tín chấp VPBank là giải pháp tài chính tiện lợi và nhanh chóng
Tìm hiểu về vay tín chấp VPBank
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng VPBank thành lập năm 1993. Là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lâu đời nhất Việt Nam. Tính đến nay, giá trị thương hiệu của VPBank đạt gần 900 triệu USD, tăng 38 bậc trong bảng xếp hạng 500 ngân hàng giá trị nhất toàn thế giới.
Vay tín chấp VPBank là gì?
Vay tín chấp VPBank là gói vay mà người vay không cần thế chấp tài sản. Gói vay tín chấp tạo ngân hàng VPBank có hạn mức từ 5 triệu đồng trở nên và thời hạn vay từ 6 - 36 tháng. Theo đó, ngân hàng sẽ căn cứ vào lịch sử tín dụng, khả năng tài chính và những thông tin mà khách hàng cung cấp để kiểm duyệt các hồ sơ vay vốn. Căn cứ vào đó để quyết định hạn mức và lãi suất cho vay. Con số này có thể thay đổi tùy thuộc vào khả năng tài chính và hồ sơ của người vay.
Vay tín chấp VPBank có thời gian thanh toán dài lên đến 36 tháng
Một số gói vay tín chấp tại ngân hàng VPBank
Một số gói vay tín chấp tại ngân hàng VPBank bao gồm:
Vay tiêu dùng
Vay tiêu dùng là hình thức vay tín chấp theo mức lương, là gói vay được nhiều khách hàng lựa chọn. Khi đăng ký gói vay này, bạn sẽ nhận được:
- Hạn mức vay tiêu dùng cá nhân lên đến 500 triệu đồng.
- Kỳ hạn thanh toán linh hoạt, tối đa đến 60 tháng.
- Điều kiện đăng ký: Là công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 23 - 60 tuổi, mức lương hàng tháng trên 5 triệu đồng/tháng.
Vay tín chấp ưu đãi dành cho giáo viên
Nếu bạn là giáo viên là muốn vay vốn tín chấp tại VPBank có thế đăng ký hồ sơ để nhận các ưu đãi hấp dẫn dành riêng cho giáo viên như sau:
- Hạn mức vay đa dạng. Tùy vào nhu cầu vay vốn mà bạn có thể lựa chọn hạn mức phù hợp như: mua nhà, đất, nội thất, xe ô tô, mua sắm cá nhân.
- Kỳ hạn vay hấp dẫn tối đa 60 tháng.
- Lãi suất vay ưu đãi dành riêng cho giáo viên.
- Điều kiện vay: Là công dân Việt Nam, từ 22 - 60 tuổi. Đang là giáo viên hoặc cán bộ giữ chức vụ quản lý trường học có nhu cầu vay tín chấp.
Vay tín chấp bằng khoản vay thế chấp
Gói vay tín chấp bằng khoản vay thế chấp không cần tài sản đảm bảo. Gói vay này dành cho các khách hàng đang có khoản vay thế chấp bằng bất động sản tại các ngân hàng khác.
Lợi ích của gói vay tín chấp bằng khoản vay thế chấp bao gồm:
- Hạn mức vay lên đến 400 triệu đồng.
- Kỳ hạn thanh toán linh hoạt lên đến 60 tháng.
- Lãi suất ưu đãi.
- Khoản vay này dành cho các khách hàng muốn vay với mục đích bổ sung vốn kinh doanh, mua sắm nội thất, tiêu dùng,...
- Có thể vay thêm 8% khoản vay thế chấp sẵn có tại các ngân hàng: BIDV, Vietcombank, Vietinbank, Sacombank,...
- Điều kiện vay: Là công dân Việt Nam đủ 23 - 65 tuổi, đang có khoản vay thế chấp bất động sản tại các ngân hàng khác.
Vay tín chấp kinh doanh
Đây là giải pháp dành cho các hộ kinh doanh, cá nhân muốn mở rộng quy mô sản xuất.
- Hạn mức vay lên đến 200 triệu đồng.
- Kỳ hạn vay linh hoạt đến 60 tháng.
- Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần.
- Vay tín chấp kinh doanh dành cho các ngành về: Thời trang, tạp hóa, giày dép, dịch vụ ăn uống,..
- Điều kiện vay: Là công dân Việt Nam từ 25 - 65 tuổi, có thu nhập ổn định, tối thiểu 5 triệu đồng/tháng, có kinh doanh các mặt hàng nêu trên.
Vay tín chấp làm đẹp và chăm sóc sức khỏe
Gói vay dành cho các khách hàng có nhu cầu sử dụng các dịch vụ chăm sóc thai sản, làm đẹp, nhãn khoa, nha khoa tại các đối tác của VPBank. Gói vay có các ưu đãi như:
- Tài trợ 100% giá trị sản phẩm, lên tới 500 triệu đồng.
- Kỳ hạn thanh toán tối đa 60 tháng
- Được nhận ưu đãi giảm giá đặc biệt về phí dịch vụ 50% từ các đối tác của ngân hàng VPBank như: Bệnh viện Thu Cúc, Vinmec, Thẩm mỹ viện Xuân Hương,...
- Điều kiện đăng ký: Là công dân Việt Nam từ 23 - 60 tuổi, có thu nhập ổn định, 5 triệu đồng/tháng trở lên.
VPBank cung cấp các gói vay tín chấp đa dạng phù hợp với nhu cầu từng khách hàng
Phân loại các nhóm vay tín chấp VPBank
Vay tín chấp VPBank có 2 nhóm chính, mỗi nhóm đều có những đặc điểm riêng. Cụ thể như sau:
- Vay tín chấp cá nhân: Khoản vay dành cho các cá nhân với mục đích như: mua xe, mua nhà, mua sắm vật dụng trong gia đình, du lịch chữa bệnh.
- Vay tín chấp doanh nghiệp: Hình thức hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn bổ sung vốn kinh doanh. Hoặc cũng có thể để mua sắm tài sản cố định, đầu tư kinh doanh, xây dựng cơ sở vật chất hay tái đầu tư.
Lãi suất khi vay tín chấp ngân hàng VPBank
Lãi vay tín chấp VPBank là bao nhiêu?
Các khoản vay tín chấp VPBank có mức lãi suất được áp dụng phụ thuộc vào đối tượng vay dao động từ 14% và tính theo số dư nợ giảm dần. Cụ thể:
- Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân: Từ 14%
- Vay tín chấp cho giáo viên: Từ 17%
- Vay tín chấp hộ kinh doanh: Từ 20%
- Vay tín chấp khách hàng hiện hữu: Từ 16%.
Với đặc thù về khoản vay tín chấp, VPBank luôn cập nhật mức lãi suất ưu đãi, cạnh tranh so với thị trường
Tuy vào gói vay mà VPBank sẽ có mức lãi suất khác nhau
Cơ chế tính lãi suất khi vay tín chấp VPBank
Lãi suất vay tín chấp VPBank được tính dựa trên 2 phương pháp chính: bình quân hàng tháng (EIR - Effective Interest Rate) và lãi suất cố định hàng tháng.
Tùy vào tùy sản phẩm vay cụ thể mà sẽ có cách tính riêng. Trong đó, EIR được áp dụng cho các khoản vay không cần thế chấp và lãi suất cố định áp dụng cho các khoản vay có thế chấp.
Một số yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay
Có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay tín chấp VPBank, bao gồm:
- Điểm tín dụng cá nhân: VPBank sẽ xem xét điểm tín dụng cá nhân để đánh giá khả năng thanh toán nợ. Theo đó, điểm tín dụng càng cao thì bạn sẽ có cơ hội vay với lãi suất thấp và quy trình duyệt hồ sơ cũng nhanh hơn.
- Thu nhập và khả năng tài chính: Khả năng thu nhập và tài chính ổn định sẽ giúp bạn đàm phán lãi suất tốt hơn khi vay.
- Thời hạn vay: Thời hạn vay càng dài thì lãi suất càng cao.
- Đặc điểm gói vay: Các gói vay có lãi suất ưu đãi hoặc linh hoạt, tùy theo điều kiện và thỏa thuận của bạn với ngân hàng VPBank.
- Tính chất công việc và thâm niên công tác: Công việc ổn định, thâm niên lâu dài thể hiện tài chính đáng tin cậy của bạn.
- Yếu tố thị trường: Lãi suất cũng có thể bị ảnh hưởng bởi các yếu tố thị trường. Cụ thể: tỷ lệ lãi suất cơ bản, chính sách tài khoá, tình hình kinh tế,...
Lãi suất gói vay tín chấp VPBank phù thuộc vào nhiều yếu tố
Lãi suất tại ngân hàng VPBank có thể thay đổi theo từng thời điểm và sản phẩm vay. Do đó, để biết thông tin chính xác về lãi suất, cũng như điều kiện vay bạn cần liên hệ với ngân hàng để được các nhân viên tư vấn. Hoặc bạn cũng có thể tìm hiểu trên trang web chính thức của ngân hàng VPBank.
Hướng dẫn vay tín chấp ngân hàng VPBank nhanh chóng
Điều kiện vay tín chấp ngân hàng VPBank
Tùy thời điểm mà các điều kiện vay tín chấp VPBank có nhiều thay đổi. Tuy nhiên, vẫn có một số điều kiện tiên quyết khi vay vốn như:
- Độ tuổi: Từ 22 - 60 tuổi.
- Không có nợ xấu tại các công ty tín dụng nào khác.
- Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tạm vắng tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động.
- Có chứng nhân dân/Căn cước công dân còn hiệu lực.
- Thu nhập ổn định: Đủ khả năng thanh toán nợ cho ngân hàng.
- Phải có thu nhập từ lương, thời gian công tác ít nhất 12 tháng ở nơi làm việc hiện tại.
Để vay tín chấp tại VPBank bạn cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện về độ tuổi, thu nhập
Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng VPBank
- Hồ sơ pháp lý:
- Bản sao chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu.
- Bản sao hộ khẩu/KT3?Sổ tạm trú.
- Bảo sao giấy đăng ký kết hôn/giấy chứng nhận độc thân.
- Hợp đồng lao động: Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất.
- Giấy bổ sung tùy theo gói vay:
- Hợp đồng bảo hiểm
- Giấy phép đăng ký kinh doanh, sổ sách thu chi
- Hóa đơn điện nước
- Cavet xe
Quy trình 5 bước vay tín chấp ngân hàng VPBank
Vay tín chấp VPBank được thực hiện theo quy trình như sau:
- Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay tín chấp tại ngân hàng VPBank. Sau khi đáp ứng đủ điều kiện vây, bạn sẽ được cung cấp 1 bộ hồ sơ vay theo mẫu của ngân hàng. Đồng thời được các nhân viên tư vấn gói vay phù hợp và yêu cần những giấy tờ cần thiết.
- Bước 2: Thẩm định đơn xin vay vốn. Sau khi hồ sơ được tiếp nhận, nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra để xác minh tính chính xác của lời khai.
- Bước 3: Xét duyệt và cho vay. Nhân viên sẽ gửi hồ sơ cho Giám đốc ngân hàng quyết định. Thời gian xét duyệt tại VPBank thường kéo dài khoảng 1 - 3 ngày, tùy từng đơn vị.
- Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân. Sau khi được duyệt vay, nhân viên sẽ hạn bạn đến ngân hàng để ký hợp đồng. Hãy đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng trước khi đặt bút ký.
- Bước 5: Thu nợ và đưa ra phán quyết tín dụng mới. Bạn sẽ trích một khoản từ tiền lương hàng tháng để thanh toán nợ cho ngân hàng theo kỳ hạn.
Quy trình vay tín chấp tại VPBank đơn giản và nhanh chóng
Một số kinh nghiệm khi vay tín chấp VPBank
Kinh nghiệm khi vay tín chấp VPBank giúp bạn có thể thực hiện vay vốn nhanh chóng và dễ dàng hơn:
- Đúng mục đích: Tùy theo mục đích sử dụng mà bạn cân nhắc chọn gói vay phù hợp. Tránh trường hợp chọn sai gói vay và dẫn đến nhiều phát sinh không đáng có.
- Lên kế hoạch thanh toán nợ: Khi làm thủ tục cho vay, bạn cần có kế hoạch trả lãi và nợ. Điều này không chỉ giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính, mà còn duy trì được điểm tín dụng tốt.
- Lưu ý lãi suất khi vay: Khi ký hợp đồng hãy xem kỹ lãi suất phải trả, xác nhận con số có đúng với những gì đã trao đổi với nhân viên trước đó hay không.
- Tận dụng tối đa các ưu đãi: Nếu bạn đang có kế hoạch vay tín dụng VPBank hãy tận dụng hết các chương trình ưu đãi. Các chương trình này đôi khi giúp bạn tiết kiệm được chi tiết khi tiêu dùng hoặc mua sắm.
- Chọn ngân hàng vay tín chấp phù hợp: Tham khảo từ đồng nghiệp, bạn bè, gia đình trước khi chọn ngân hàng để vay vốn. Hoặc bạn cũng có thể tham khảo các gói vay tín chấp tại VPBank.
- Quan tâm những khoản phí đi kèm: Hãy đọc kỹ hợp đồng và các chi phí đi kèm để tính toán và lường trước kế hoạch trả nợ cho phù hợp nhé.
Đọc kỹ hợp đồng và xem xét các khoản phí thật kỹ trước khi ký hợp đồng.
Giải đáp thắc mắc khi vay tín chấp VPBank
Trả nợ vay trước hạn có bị mất phí hay không?
Bạn có thể thanh toán khoản nợ bất cứ khi nào có điều kiện. Theo đó, bạn chỉ cần trả khoản dư nợ gốc còn lại mà không cần tính thêm lãi. Cùng với khoản phí thanh toán sớm được tính như sau:
- 4% trên tổng số dư nợ gốc còn lại trong năm đầu tiên vay.
- 2% tổng số dư nợ gốc còn lại trong năm thứ 2 vay.
- 1% tổng dư nợ gốc còn lại trong năm thứ 3 trở đi sau khi vay.
Mức phí trả trước hạn được tính dựa vào tổng dư nợ và thời hạn thanh toán
Không có thu nhập cố định và làm công việc tự do có vay tín chấp được không?
Mức lương tối thiểu để đăng ký vay tín chấp VPBank từ 3 triệu đồng/tháng. Nếu bạn muốn vay các khoản nhỏ, vay trả góp bạn vẫn có thể vay tại ngân hàng VPBank với các gói có hạn mức thấp. Nhân viên sẽ tư vấn để bạn có sự lựa chọn phù hợp nhất.
Nợ xấu có được vay tín chấp không?
Ngân hàng VPBank không hỗ trợ vay tín chấp cho các trường hợp bị nợ xấu, chưa thanh toán hết khoản nợ trước đó. Đây được xem là một trong những điều kiện bắt buộc khi sử dụng gói vay này.
Có thể vay tín chấp 2 ngân hàng cùng lúc được không?
Bạn hoàn toàn có thể vay cùng lúc 2 ngân hàng nếu đảm bảo được khả năng chi trả và đáp ứng được điều kiện vay vốn.
Bạn hoàn toàn có thể vay tín chấp cùng lúc 2 ngân hàng nếu có đủ khả năng thanh toán
Hy vọng những thông tin ở bài viết trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về dịch vụ vay tín chấp VPBank. Đồng thời biết được cần chuẩn bị gì, điều kiện, thủ tục ra sao, cơ chế tính lãi thế nào. MFast chúc bạn chọn được gói vay phù hợp và quản lý tài chính một cách thông minh nhé.
