Nhóm các câu hỏi liên quan đến sản phẩm cung cấp cho tổ chức tín dụng (TCTD)
CIC cung cấp các nhóm sản phẩm, báo cáo nào cho TCTD?
- Nhóm các sản phẩm thông tin tín dụng khách hàng: Sản phẩm thông tin Quan hệ tín dụng (QHTD) (R10A, R11A, S10A, S11A); Sản phẩm thông tin Bảo đảm tiền vay (R20, R21); Sản phẩm thông tin chủ thẻ tín dụng (R14); Cảnh báo tức thời (S37).
- Nhóm các sản phẩm chấm điểm, xếp hạng tín dụng: Sản phẩm chấm điểm tín dụng khách hàng vay (S40); Sản phẩm xếp hạng tín dụng Doanh nghiệp (XH50); Sản phẩm xếp hạng tín dụng Tập đoàn, Tổng công ty (XH51); Sản phẩm bộ chỉ số trung bình ngành (XH53).
- Nhóm sản phẩm báo cáo thông tin Doanh nghiệp: Báo cáo thông tin doanh nghiệp nước ngoài (S70).
- Nhóm sản phẩm dịch vụ cảnh báo và theo user: Cảnh báo nhóm chi nhánh TCTD (S33 - dành cho Hội sở TCTD); Cảnh báo nhóm khách hàng pháp nhân, thể nhân (S34, S35); Cảnh báo nhóm khách hàng của chi nhánh TCTD có nợ xấu tại chi nhánh TCTD khác (S36); Khách hàng có phát sinh nợ cần chú ý trong kỳ (S39); Khai thác nhu cầu vay trên Cổng Thông tin kết nối khách hàng vay.
- Nhóm các sản phẩm được CIC cung cấp theo yêu cầu: Tùy theo nhu cầu sử dụng thông tin của các TCTD mà CIC có cung cấp các sản phẩm phục vụ cho các mục đích sử dụng khác nhau của đơn vị như tìm kiếm khách hàng, quản trị danh mục đánh giá khách hàng, quản trị rủi ro, xây dựng mô hình, thẻ điểm,…
Các hình thức khai thác thông tin dành cho TCTD?
Các sản phẩm dịch vụ của CIC được cung cấp tới TCTD qua 02 kênh chính:
- Website CIC: cung cấp tất cả các sản phẩm trong danh mục sản phẩm của CIC qua 2 trang web: cic.org.vn và cic.gov.vn.
- Kênh kết nối trực tiếp H2H: chỉ cung cấp 1 bộ phận sản phẩm trong danh mục sản phẩm hiện hữu của CIC (sản phẩm làm sẵn, một số sản phẩm theo yêu cầu…)
Một số trường hợp đặc biệt (gói dữ liệu lớn, đơn vị đề xuất nhận dữ liệu qua văn bản…), CIC có thể triển khai cung cấp qua các thiết bị lưu trữ hoặc văn bản.
Các TCTD sẽ được khai thác các sản phẩm với mức giá như thế nào?
CIC luôn công khai chính sách giá về các sản phẩm dịch vụ do CIC cung cấp cho các đối tượng được khai thác báo cáo trên website chính thức của CIC www.cic.org.vn (mục Tin tức). Các đơn vị sử dụng có thể chủ động truy cập website của CIC để cập nhật chính sách giá sản phẩm, dịch vụ mới nhất đang được áp dụng.
Ngày 30.12.2022, CIC đã ban hành Quyết định số 269/QĐ-TTTD về giá sản phẩm dịch vụ TTTD của CIC. Theo đó, CIC vẫn tiếp tục duy trì chính sách ưu đãi đối với Quỹ Tín dụng nhân dân, Tổ chức tài chính vi mô và đối với Ngân hàng Chính sách xã hội, Ngân hàng Hợp tác xã lần lượt bằng 20% và 50% so với mức giá sản phẩm tương ứng cung cấp cho TCTD. Đặc biệt, đối với các TCTD được vinh danh là đơn vị xuất sắc của năm được hưởng chiết khấu 2% trên tổng số tiền khai thác trong năm kế tiếp; TCTD được vinh danh là đơn vị tiêu biểu của năm được hưởng chiết khấu 1% tương ứng.
Chi nhánh, phòng giao dịch của TCTD ký hợp đồng với CIC và quản lý, thanh toán dịch vụ thế nào?
Các đơn vị TCTD gồm: Hội sở, các chi nhánh, phòng giao dịch (được ủy quyền của chi nhánh) đều có thể trực tiếp ký kết hợp đồng dịch vụ TTTD với CIC để khai thác các sản phẩm qua website; Hội sở khai thác qua website và H2H. Đơn vị ký hợp đồng chủ động quản lý cán bộ và đăng ký bổ sung/thay đổi (hủy/cấp mới user hỏi tin, user thanh toán) theo nhu cầu thực tế.
Lưu ý: Mỗi hợp đồng dịch vụ, TCTD chỉ được đăng ký 01 user thanh toán, đơn vị sử dụng user này để đăng nhập vào website CIC để chủ động đối chiếu số liệu khai thác, in thông báo thanh toán và hóa đơn giá trị gia tăng cho các dịch vụ đã sử dụng.
Nhóm các câu hỏi liên quan đến sản phẩm cung cấp cho các đối tác ngoài TCTD (Doanh nghiệp trong và ngoài nước, FDI)
Các đối tượng không phải là TCTD muốn khai thác sản phẩm của CIC thì cần điều kiện gì? Các sản phẩm đối tượng này được phép khai thác?
CIC chỉ cung cấp sản phẩm, dịch vụ cho các pháp nhân có ký Hợp đồng khai thác thông tin với CIC. Theo đó, các đơn vị ngoài TCTD muốn khai thác thông tin về đối tác cần cung cấp cam kết của chủ thể thông tin cho phép đơn vị được khai thác thông tin của chủ thể tại kho dữ liệu của CIC.
Các sản phẩm CIC đang cung cấp cho đối tác ngoài TCTD:
- Báo cáo thông tin Doanh nghiệp (Mã sản phẩm S72,73,74)
- Báo cáo Xếp hạng tín dụng Doanh nghiệp - XH50, Báo cáo Tập đoàn Tổng công ty - XH51.
Ngoài ra, nếu các đơn vị có nhu cầu tìm hiểu thông tin về các đối tác có trụ sở tại nước ngoài, CIC cũng sẽ cung cấp báo cáo thông tin về các đối tác này (S70) bằng Tiếng Anh và/hoặc Tiếng Việt.
Các đối tượng ngoài tổ chức tín dụng sẽ được khai thác các sản phẩm với mức giá như thế nào?
CIC luôn công khai chính sách giá về các sản phẩm dịch vụ do CIC cung cấp cho các đối tượng được khai thác báo cáo trên web chính thức của CIC www.cic.org.vn (mục Tin tức). Các đơn vị sử dụng có thể chủ động truy cập website của CIC để cập nhật chính sách giá sản phẩm, dịch vụ mới nhất đang được áp dụng.
Kể từ ngày 01.5.2023, CIC áp dụng chính sách giá mới dành cho các đối tượng ngoài Tổ chức Tín dụng (TCTD) theo Quyết định số 107/QĐ-TTTD (QĐ 107) về giá sản phẩm, dịch vụ thông tin tín dụng (TTTD) dành cho đối tượng ngoài TCTD.
Nhóm các sản phẩm cung cấp cho các khách hàng vay (KHV)
Hiện CIC cung cấp các sản phẩm, báo cáo nào cho các KHV?
- Với khách hàng cá nhân: CIC cung cấp báo cáo tín dụng về bản thân khách hàng (K11 - Sản phẩm thông tin tín dụng khách hàng vay cá nhân).
- Với khách hàng doanh nghiệp: Ngoài báo cáo tín dụng về bản thân Doanh nghiệp (K10 - Sản phẩm thông tin tín dụng khách hàng vay doanh nghiệp).
- Ngoài ra, CIC có cung cấp báo cáo xếp hạng tín dụng về chính bản thân Doanh nghiệp (XH50S - Doanh nghiệp tự đăng ký xếp hạng tín dụng; XH51S - Tập đoàn, Tổng công ty tự đăng ký xếp hạng tín dụng); và báo cáo thông tin doanh nghiệp về chính bản thân mình (S73 - Báo cáo thông tin Doanh nghiệp).
Khách hàng tự tra cứu báo cáo tín dụng của bản thân thế nào?
Để tra cứu thông tin tín dụng của bản thân, khách hàng cần đăng ký tài khoản bằng cách tải ứng dụng iCIC/CIC Credit Connect (CICB) trên điện thoại thông minh hoặc truy cập website của CIC theo địa chỉ: https://cic.gov.vn.
Đối với cá nhân:
Bước 1: Sử dụng điện thoại thông minh để tải ứng dụng iCIC/CIC Credit Connect (CICB) hoặc truy cập Cổng Thông tin kết nối khách hàng vay tại địa chỉ https://cic.gov.vn.
- CIC khuyến nghị khách hàng tải ứng dụng để được xác thực và phê duyệt tài khoản nhanh hơn.
- Khi đăng ký tài khoản, khách hàng điền đầy đủ và đúng thông tin tại các trường trong mẫu đăng ký, cung cấp ảnh CCCD/CMT mặt trước, mặt sau và ảnh khuôn mặt khách hàng có cầm CCCD/CMT mặt trước.
- Khách hàng nên đăng ký bằng CCCD (số CMT sẽ được điền vào mục Giấy tờ khác).
- Kết quả phê duyệt tài khoản sẽ được thông báo về điện thoại/email của khách hàng.
Bước 2: Sau khi tài khoản được phê duyệt, khách hàng thực hiện đăng nhập trên app hoặc website https://cic.gov.vn.
Bước 3: Chọn mục “Kiểm tra CIC - Kiểm tra nợ xấu” trên ứng dụng hoặc mục “Khai thác báo cáo” trên website; chọn loại báo cáo muốn khai thác; xác thực khách hàng; chọn mua báo cáo tín dụng.
Bước 4: Thanh toán (Khách hàng chỉ phải trả phí kể từ lần tra cứu thứ 2 trong năm) theo hướng dẫn cụ thể trên ứng dụng hoặc website.
Bước 5: Nhận báo cáo.
Đối với doanh nghiệp
Bước 1: Truy cập website https://cic.gov.vn, tại menu “Hướng dẫn” chọn “Phần mềm ký số” để cài đặt và thêm tiện ích vào trình duyệt theo hướng dẫn.
Bước 2: Thực hiện đăng ký tài khoản với Chứng thư số, Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp (file pdf) và điền đủ thông tin theo yêu cầu.
Bước 3: Tại tab “Khai thác báo cáo”, chọn loại cáo cáo theo nhu cầu và điền thông tin theo hướng dẫn.
Bước 4: Thanh toán (kể từ lần tra cứu thứ 2 trong năm đối với báo cáo TTTD) theo hướng dẫn gửi về email, số điện thoại đăng ký.
Bước 5: Nhận báo cáo.
Khi kết nối với CIC qua ứng dụng iCIC/CIC Credit Connect (CICB) hoặc Cổng Thông tin kết nối khách hàng vay, khách hàng vay có các quyền và nghĩa vụ gì?
Khi được cấp tài khoản (đăng ký thành công), khách hàng có quyền:
- Được khai thác báo cáo tín dụng của bản thân miễn phí 1 lần trong 1 năm;
- Tìm kiếm thông tin về các sản phẩm vay/thẻ tín dụng của các TCTD trên địa bàn được đăng tải trên Cổng Thông tin kết nối khách hàng vay của CIC;
- Đăng ký nhu cầu vay/mở thẻ với các TCTD, được TCTD kết nối, tư vấn, lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu của bản thân, tiết kiệm được chi phí đi lại, thời gian khi sử dụng dịch vụ ngân hàng, qua đó tiếp cận với nguồn vốn vay ngân hàng dễ dàng và nhanh chóng hơn;
- Được CIC giải thích/tư vấn về cách cải thiện điểm tín dụng, giải quyết các khiếu nại điện tử liên quan đến thông tin tín dụng của bản thân;
- Tiếp cận một kênh tư vấn tài chính hiệu quả, góp phần nâng cao nhận thức trong việc kiểm soát, bảo mật TTTD của cá nhân.
Khách hàng có nghĩa vụ cung cấp chính xác, đầy đủ thông tin khi đăng ký tài khoản. Mỗi khách hàng chỉ đăng ký một tài khoản với một số điện thoại (đối với cá nhân) hoặc với một Mã số doanh nghiệp.
Khách hàng phải thanh toán tiền tra cứu báo cáo từ lần thứ 2 trong năm, cụ thể 20.000 đồng/bản báo cáo đối với báo cáo thông tin tín dụng cá nhân, 50.000 đồng/ bản báo cáo thông tin tín dụng doanh nghiệp (giá chưa bao gồm thuế VAT). Ngoài ra, CIC cũng cung cấp báo cáo theo gói phục vụ các khách hàng vay có nhu cầu tra cứu thông tin nhiều lần trong một năm, giúp khách hàng tiết kiệm chi phí và thuận tiện hơn trong quá trình khai thác.
Nhóm câu hỏi về chính sách giá của CIC
Đơn vị sử dụng có thể cập nhật chính sách giá sản phẩm dịch vụ của CIC tại đâu? Khi có thay đổi về chính sách giá sản phẩm dịch vụ, CIC có thông báo tới đơn vị sử dụng không?
Các đơn vị sử dụng có thể cập nhật chính sách giá sản phẩm dịch vụ mới nhất của CIC bằng cách truy cập trang web chính thức của CIC www.cic.org.vn (mục Tin tức).
Khi có thay đổi về chính sách giá sản phẩm dịch vụ, CIC đăng tải thông tin và các văn bản liên quan tại trang web chính thức của CIC như trên. Đồng thời CIC gửi thông báo bằng văn bản tới đơn vị sử dụng (đối với một số trường hợp cần thiết).
Nếu đơn vị tôi khai thác sản phẩm dịch vụ của CIC theo số lượng lớn, tôi có được hưởng chính sách giảm giá, chiết khấu gì không?
CIC có chính sách chiết khấu đối với các đơn vị hỏi tin theo số lượng lớn/ tần suất nhiều lần. Cụ thể, hiện tại CIC đang áp dụng chính sách giá bán bậc thang đối với các TCTD tra cứu số lượng lớn theo tháng hoặc theo từng lượt khai thác số lượng lớn hỏi tin sản phẩm theo yêu cầu. Ngoài ra, CIC có áp dụng các hệ số chiết khấu đối với gói dữ liệu xây dựng mô hình.
Khi đơn vị sử dụng ký hợp đồng và đề nghị cung cấp user, đơn vị có phải trả khoản phí nào liên quan đến phí duy trì hợp đồng và tài khoản không?
Đơn vị sử dụng không phải trả khoản phí nào liên quan đến việc duy trì hợp đồng và quản trị tài khoản. CIC chỉ thu phí trên bản trả lời tin có thông tin tín dụng do CIC cung cấp thành công cho đơn vị.
Việc tham gia Cổng Thông tin kết nối khách hàng vay có mất phí không?
Khách hàng vay chỉ phải trả phí đối với việc khai thác báo cáo thông tin tín dụng từ lần khai thác thành công thứ hai trong năm, hoặc các báo cáo chuyên sâu theo nhu cầu. Đối với báo cáo tín dụng, từ lần khai thác thứ 2 trong năm, khách hàng vay phải trả phí 20.000 đồng/bản báo cáo đối với báo cáo thông tin tín dụng cá nhân, 50.000 đồng/ bản báo cáo thông tin tín dụng doanh nghiệp (chưa bao gồm VAT).
Việc sử dụng các chức năng khác trên Cổng Thông tin kết nối khách hàng vay (bao gồm Đăng ký tài khoản giao dịch, Cập nhật thông tin thay đổi, Đăng ký nhu cầu tín dụng) không phát sinh bất kỳ khoản phí nào cho khách hàng vay.
Khi thực hiện báo cáo thông tin tín dụng tốt, đơn vị của tôi có được hưởng chính sách ưu đãi gì không?
Theo quyết định 269/QĐ-TTTD ngày 30.12.2022 ban hành giá sản phẩm dịch vụ TTTD của CIC cung cấp cho TCTD, CIC có áp dụng chính sách giá ưu đãi cho các đơn vị thực hiện tốt hoạt động TTTD trong đó có hoạt động báo cáo TTTD.
Cụ thể, hàng năm, CIC sẽ tổ chức tổng kết, đánh giá việc thực hiện hoạt động TTTD của TCTD để thực hiện chế độ khen thưởng, khích lệ kịp thời đối với các đơn vị thực hiện tốt hoạt động TTTD trong năm. Theo đó, các đơn vị được trao giải, vinh danh là đơn vị tiêu biểu, xuất sắc của năm sẽ được hưởng mức chiết khấu tương ứng từ 1% - 2% trên tổng số tiền khai thác trong năm kế tiếp.
