Trong bối cảnh nền kinh tế không ngừng biến động, việc cập nhật lãi suất vay ngân hàng trở nên vô cùng quan trọng. Đây không chỉ là yếu tố quyết định đến chi phí của một khoản vay, mà còn phản ánh xu hướng thị trường tài chính. Bài viết dưới đây sẽ đi sâu vào vấn đề này, để bạn có thể đưa ra quyết định thông minh khi vay vốn.
Cập nhật lãi suất vay ngân hàng Tháng 3/2024
Thời gian gần đây, lãi suất vay ngân hàng biến động ở mức 5,99 đến 24% mỗi năm tuỳ vào hình thức vay, cũng như chính sách mỗi ngân hàng. Lãi suất sẽ có sự khác nhau, nhưng tất cả vẫn chịu sự quản lý chặt chẽ của Ngân hàng Nhà nước để đảm bảo quyền lợi cho người dân một cách tốt nhất.
Dưới đây là bảng so sánh lãi suất của các ngân hàng trong đầu năm 2024 để bạn tham khảo:
*Lưu ý: Bảng so sánh lãi suất vay của các ngân hàng chỉ mang tính chất tham khảo, lãi suất thực tế có thể thay đổi tùy thuộc vào chính sách từng thời kỳ của mỗi ngân hàng. Để biết chi tiết về các gói vay, bạn có thể liên hệ trực tiếp đến ngân hàng bạn muốn.
Thông tin trên là bảng so sánh lãi suất vay của cả ngân hàng tư nhân cũng như ngân hàng có vốn nước ngoài, từ đó bạn có thể dễ dàng so sánh lãi suất vay từ các ngân hàng như sau:
- Khối ngân hàng tư nhân có lãi suất vay tín chấp thấp nhất là ngân hàng Agribank, SHB và HDBank. Đối với vay thế chấp thì MSB và OCB có mức lãi suất thấp nhất.
- Khối ngân hàng có vốn nước ngoài cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất là Woori. Vay thế chấp lãi suất thấp nhất là Standard Chartered, Hong Leong, HSBC.
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng
Khi tìm hiểu việc vay vốn ngân hàng, lãi suất đóng vai trò quan trọng để bạn xác định được số tiền bạn phải trả mỗi tháng cũng như tổng chi phí trong thời gian vay. Bạn có thể chủ động tính lãi suất vay ngân hàng theo cách sau:
1. Công thức tính lãi phải trả theo dư nợ giảm dần
- Lãi phải trả tháng đầu = Số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng.
- Lãi phải trả tháng thứ 2 = (Số tiền vay ban đầu - số tiền gốc phải trả mỗi tháng) x lãi suất vay/12 tháng.
- Lãi phải trả tháng thứ 3 = (Số tiền vay còn lại - số tiền gốc phải trả mỗi tháng) x lãi suất vay/12 tháng.
- Tính lãi các tháng tiếp theo tương tự như tháng thứ 3.
2. Công thức tính lãi vay theo dư nợ ban đầu
- Lãi theo dư nợ ban đầu = Số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng.
Khi bạn tiến hành vay vốn ngân hàng, nhân viên tín dụng sẽ tính toán bảng dự kiến số tiền bạn phải trả bao gồm cả tiền gốc, tiền lãi trả mỗi tháng và thời gian trả nợ. Nắm được công thức trên sẽ giúp bạn dễ dàng dự kiến được số tiền vay vốn hơn, từ đó có kế hoạch tài chính phù hợp.
Các hình thức vay ngân hàng
Nắm được nhu cầu vay vốn của khách hàng, hiện nay các ngân hàng có nhiều hình thức cho vay phù hợp với từng mục đích. Có 4 hình thức vay phổ biến như sau:
- Vay tín chấp: Đây là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, người vay sử dụng số tiền này cho mục đích cá nhân như mua sắm, du lịch, hoặc trả nợ...
- Vay thế chấp: Người vay đặt tài sản (thường là nhà hoặc đất đai) làm tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay này. Trong trường hợp người vay không thể trả nợ, ngân hàng có quyền thụ lý và bán tài sản thế chấp để thu hồi số tiền nợ.
- Vay thấu chi: Đây là hình thức áp dụng cho những khách hàng cá nhân có nhu cầu vay với số tiền vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán. Hạn mức được cấp gấp 5 lần lương và người vay phải lập hồ sơ vay có chứng thực khoản thu nhập cố định hàng tháng.
Vay trả góp: Hình thức khá phổ biến hiện nay, khách hàng thường vay khi muốn mua xe, mua máy tính, điện thoại… nhưng không đủ khả năng trả tiền một lúc. Mỗi tháng khách hàng phải trả một khoảng tiền bao gồm cả gốc lẫn lãi tuỳ vào chính sách của ngân hàng giao dịch.
Bài viết đã đưa ra những thông tin cần thiết khi vay ngân hàng, tuy nhiên vẫn có một số lưu ý quan trọng mà bạn nên cân nhắc:
- Hiểu rõ về điều khoản và điều kiện của hợp đồng vay trước khi ký kết. Đảm bảo bạn hiểu rõ về lãi suất, khoản vay, thời hạn vay và các khoản phí khác.
- So sánh lãi suất và điều kiện vay từ nhiều ngân hàng khác nhau để tìm ra sự lựa chọn tốt nhất cho nhu cầu của bạn.
- Kiểm tra tình trạng tín dụng của bạn, điểm tín dụng tốt sẽ giúp bạn có cơ hội nhận được lãi suất tốt hơn và điều kiện vay thuận lợi hơn.
- Xác định rõ ràng mục đích vay để bạn chọn lựa hình thức vay và khoản vay phù hợp nhất với nhu cầu.
- Đảm bảo bạn đã có kế hoạch quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, bao gồm khả năng trả nợ đúng hạn mà không gây ảnh hưởng đến tình trạng tài chính cá nhân.
Vay ở đâu nhanh chóng, lãi suất hợp lý?
Vay Nhanh qua MoMo cũng là lựa chọn để bạn có thể cân nhắc. Người dùng có thể thanh toán khoản vay linh hoạt trong thời gian từ 6 đến 18 tháng. Lãi suất hằng năm tối đa (APR) là từ 39,5%. Dưới đây là ví dụ về cách tính phí, lãi và số tiền gốc dựa trên khoản vay để bạn tham khảo.
Ví dụ:
Khoản vay 10.000.000đ với kỳ hạn trả góp 6 tháng (180 ngày) thì tổng phí và lãi (39,5%/năm) là 2.272.998đ. Tổng số tiền bạn phải trả là 12.272.998đ, số tiền bạn cần trả mỗi tháng là 2.045.500đ.
Đặc biệt, một số quyền lợi khi đăng ký Vay Nhanh:
- Gói vay đa dạng: Cung cấp gói vay đến 20 triệu với kỳ hạn thanh toán lên đến 18 tháng và lãi suất cạnh tranh.
- Trả góp từng kỳ: Cho phép khách hàng thanh toán khoản vay từng kỳ.
- Hồ sơ đơn giản: Không cần thủ tục giấy tờ phức tạp, không cần chứng minh thu nhập.
- Nhận tiền ngay: Chỉ 1 phút tiền đã về tài khoản MoMo.
- Tin cậy, bảo mật: Đơn vị cho vay uy tín, bảo mật thông tin.
- Minh bạch phí: Minh bạch mức phí, không phát sinh phí ẩn.
Vay tiền nhanh không tưởng với “3-không” từ Vay Nhanh:
- Không chứng minh thu nhập: Bạn không cần phải làm thủ tục rườm rà, hay những giấy tờ chứng minh tài chính rắc rối. Chỉ trong vòng 1 phút, khoản vay như ý đã về tay.
- Không chứng minh nhân dân/căn cước công dân: Không cần để lại bất kỳ giấy tờ, chỉ cần vài thao tác đơn giản, bạn đã dễ dàng có khoản vay trong tay.
- Không giấy đăng ký/cà vẹt xe: Với dịch vụ Vay Nhanh qua MoMo, bạn có thể an tâm vay mà không lo việc bị giữ giấy tờ xe hay phải thế chấp bất kỳ tài sản nào.
Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:
- Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút)
- Email: [email protected]
- Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.
