Nhu cầu vay vốn ngày càng tăng cao trong xã hội hiện đại, đặc biệt là vay tín chấp. Tuy nhiên, nhiều người gặp khó khăn trong việc vay vốn do có nợ xấu. Bài viết này sẽ cung cấp thông tin về khả năng vay tín chấp cho người có nợ xấu, đồng thời chia sẻ những lời khuyên hữu ích để nâng cao cơ hội vay vốn thành công.
Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.1. Nợ xấu có vay tín chấp được không?
Trên thực tế, người có nợ xấu vẫn có thể vay tín chấp được. Tuy nhiên, ngân hàng/tổ chức tín dụng sẽ dựa trên tình hình nợ xấu (phân loại theo nhóm) của người vay để thẩm định hồ sơ vay tiền.
1.1. Phân loại nhóm nợ xấu
Theo quy định tại khoản 1 Điều 10 Thông tư 02/2013/TT-NHNN, tổ chức tín dụng/chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ thực hiện phân loại nợ dựa trên kết quả của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) theo 5 nhóm như sau:
NhómPhân loạiThời gian quá hạnThời gian được vay tiền trở lại Nhóm 1 Nợ đủ tiêu chuẩn Dưới 10 ngày Có thể xem xét cho vay ngay Nhóm 2 Nợ cần chú ý Từ 10 ngày đến 90 ngày Sau 12 tháng Nhóm 3 Nợ dưới tiêu chuẩn Từ 91 đến dưới 180 ngày Sau 5 năm Nhóm 4 Nợ nghi ngờ bị mất vốn Từ 181 ngày đến dưới 360 ngày Sau 5 năm Nhóm 5 Nợ có khả năng mất vốn Trên 360 ngày Sau 5 năm
Phân loại nhóm nợ xấu theo Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).
Như vậy, người vay có nợ xấu thuộc nhóm 3, 4 và 5 thì phần lớn các ngân hàng/tổ chức tín dụng sẽ không phê duyệt khoản vay tín chấp. Trong khi đó, nếu người vay thuộc nhóm nợ xấu 1 (tức đóng chậm hạn từ 1 - 10 ngày) hoặc nhóm 2 (đóng chậm hạn từ 10 - 90 ngày) thì ngân hàng/tổ chức tín dụng vẫn có thể chấp nhận cho vay (*), tuy nhiên cần đáp ứng một số điều kiện khác như:
- Thanh toán đầy đủ khoản nợ quá hạn trước khi vay.
- Chứng minh khả năng tài chính tốt, thu nhập ổn định.
- Cung cấp thêm tài sản đảm bảo hoặc người bảo lãnh (tùy đơn vị cho vay).
(*) Lưu ý: Tùy từng ngân hàng/tổ chức tín dụng sẽ có những quy định riêng về điều kiện cho vay tín chấp với khách hàng nợ xấu thuộc nhóm 2.
1.2. Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu
Cách 1: Kiểm tra các khoản nợ xấu trên website của CIC
- Bước 1: Truy cập website CIC
Truy cập vào website của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC): https://cic.gov.vn/
Lưu ý: Truy cập đúng trang web chính thức của CIC để đảm bảo bảo mật thông tin cá nhân.
- Bước 2: Đăng ký tài khoản
- Chọn mục "Đăng ký" trên trang chủ website >> Điền đầy đủ và chính xác thông tin cá nhân theo yêu cầu trong biểu mẫu đăng ký.
- Đọc kỹ và đồng ý với các điều khoản, quy định của CIC.
- Nhấn "Đăng ký" để hoàn tất.
- Bước 3: Xác thực tài khoản
- Sau khi đăng ký, bạn sẽ nhận được mã OTP qua tin nhắn SMS hoặc email.
- Nhập mã OTP chính xác vào ô được yêu cầu và nhấn "Xác thực".
Một số trường hợp, CIC có thể yêu cầu xác thực thông tin bổ sung qua cuộc gọi điện thoại.
- Bước 4: Đăng nhập và kiểm tra nợ xấu
- Sau khi xác thực tài khoản thành công, bạn có thể đăng nhập bằng tên đăng nhập và mật khẩu đã được cấp qua SMS/Email .
- Trong phần "Thông tin cá nhân", chọn mục "Lịch sử tín dụng".
- Hệ thống sẽ hiển thị chi tiết thông tin lịch sử tín dụng của bạn, bao gồm:
- Nhóm nợ xấu hiện tại
- Các khoản vay đang sử dụng
- Các khoản vay đã thanh toán
- Lịch sử thanh toán…
Chỉ cần vài thao tác, người dùng đã kiểm tra chi tiết thông tin nợ xấu chính xác.
Cách 2: Kiểm tra nợ xấu qua ứng dụng CIC Connect
- Bước 1: Tải và cài đặt ứng dụng CIC Connect
Tìm kiếm ứng dụng:
- Trên CH Play: Mở ứng dụng CH Play trên điện thoại, tìm kiếm "CIC Connect" và chọn "Cài đặt".
- Trên App Store: Mở ứng dụng App Store trên điện thoại, tìm kiếm "CIC Connect" và chọn "Nhận".
Lưu ý:
- Tải ứng dụng chính thức do Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) phát hành.
- Kiểm tra tên nhà phát triển và đánh giá ứng dụng trước khi tải.
- Bước 2: Đăng ký tài khoản
- Mở ứng dụng CIC Connect và chọn "Đăng ký".
- Điền đầy đủ và chính xác thông tin cá nhân theo yêu cầu
- Đọc kỹ và đồng ý với các điều khoản, quy định của CIC.
- Nhấn "Đăng ký" để hoàn tất.
- Bước 3: Xác thực tài khoản
- Sau khi đăng ký, bạn sẽ nhận được mã OTP qua tin nhắn SMS hoặc email.
- Nhập mã OTP chính xác vào ô được yêu cầu và nhấn "Xác thực".
Một số trường hợp, CIC có thể yêu cầu xác thực thông tin bổ sung qua cuộc gọi điện thoại.
- Bước 4: Đăng nhập và kiểm tra nợ xấu
- Sau khi xác thực tài khoản thành công, bạn có thể đăng nhập bằng tên đăng nhập và mật khẩu đã tạo.
- Trên màn hình chính của ứng dụng, chọn mục "Tra cứu nợ xấu".
- Nhận kết quả tìm kiếm để biết thông tin về tình trạng nợ xấu của bạn.
Kiểm tra nợ xấu qua ứng dụng CIC Connect là phương pháp tiện lợi và nhanh chóng dành cho người dùng smartphone.
2. Lời khuyên cho người có nợ xấu muốn vay tín chấp
Vay tín chấp khi có nợ xấu là vấn đề nan giải với nhiều người. Tuy khả năng vay vốn thấp hơn so với người không có nợ xấu, nhưng bạn vẫn có cơ hội nếu áp dụng các lời khuyên sau:
Xử lý nợ xấu hiện tại
- Ưu tiên thanh toán các khoản nợ nhỏ: Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, các khoản vay quá hạn dưới 10,000,000 VND đã tất toán sẽ được xóa khỏi lịch sử tín dụng sau 1 tháng. Thanh toán các khoản nợ nhỏ trước sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng tốt hơn.
- Duy trì lịch sử thanh toán tốt cho các khoản vay khác (nếu có): Thanh toán đầy đủ, đúng hạn các khoản vay thẻ tín dụng, vay mua sắm... để xây dựng uy tín tín dụng tốt.
Xử lý nợ xấu trước sẽ giúp bạn tăng tỷ lệ vay tín chấp thành công.
Đăng ký nhận báo cáo tín dụng
Đây là hành động thiết thực giúp bạn theo dõi tình trạng tín dụng của bản thân, từ đó có biện pháp kịp thời để cải thiện điểm tín dụng và tránh rơi vào các nhóm nợ xấu cao hơn như nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5.
Bên cạnh đó, nếu có bất kỳ sai sót nào trong báo cáo tín dụng, bạn có thể kịp thời liên hệ với tổ chức cung cấp thông tin để sửa chữa, tránh ảnh hưởng đến khả năng vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo trong tương lai.
Cẩn trọng với các dịch vụ "xóa nợ xấu"
Nếu người cho vay yêu cầu bạn đặt cọc hoặc trả tiền trước để "mở khóa" dịch vụ hoặc giúp xóa nợ xấu, đây có thể là dấu hiệu của lừa đảo. Bởi lẽ, việc xóa nợ xấu chỉ có thể thực hiện theo quy định của pháp luật và cần có thời gian.
Vay tín chấp khi có nợ xấu đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng và nỗ lực từ phía người vay. Áp dụng những lời khuyên nêu trên có thể giúp bạn cải thiện tình hình tài chính, nâng cao điểm tín dụng và mở ra cơ hội vay vốn trong tương lai. Hãy luôn nhớ rằng, quản lý tài chính hiệu quả và xây dựng lịch sử tín dụng tốt là chìa khóa để bạn dễ dàng tiếp cận các nguồn vốn vay.
Lưu ý: Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:
- Hệ thống chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank trên toàn quốc
- Trung tâm Dịch vụ khách hàng (hotline 24/7): 1800 588822 (trong nước) hoặc +84 24 39446699 (quốc tế)
- Email: [email protected]
